Навіщо потрібна страховка PHV та як вона вас захистить

У Німеччині є страховки на всі випадки життя, але одна з найважливіших — це Haftpflichtversicherung, або страхування цивільної відповідальності. Хоча воно не є обов’язковим, більшість німців не уявляють свого життя без нього. Причина проста: у випадку, якщо ви випадково завдали шкоди іншій особі чи її майну, страховка PHV покриє витрати, які можуть сягати тисяч і навіть мільйонів євро.

Навіщо це потрібно?

Уявіть ситуацію: ви випадково розлили каву на ноутбук колеги, загубили ключі від орендованої квартири чи ваш малюк подряпав авто сусіда. У Німеччині за такі “дрібниці” можуть нарахувати значні суми компенсації — від сотень до десятків тисяч євро. PHV бере ці витрати на себе.

Особливо часто страховку вимагають при:

• оренді житла;
• роботі з обладнанням, яке легко пошкодити;
• утриманні домашніх тварин (собаки — обов’язково у багатьох федеральних землях);
• прогулянках із дітьми, які можуть щось ненароком зламати;
• ситуаціях з дронами — у Німеччині їхнє страхування є обов’язковим.

Що саме покриває страховка?

Haftpflichtversicherung діє, коли ви ненавмисно завдали шкоди третій особі, її здоров’ю чи майну. Це можуть бути:

• пролита рідина на техніку;
• пошкодження меблів в орендованому житлі;
• втрата ключів (що може спричинити заміну замків у всьому будинку);
• травма пішохода, спричинена зіткненням з велосипедистом;
• ситуації з падінням на слизькому тротуарі (відповідальність лежить на власнику прилеглої ділянки).

Однак страховка не діє, якщо дія була навмисною або шкода завдана самому собі.

Скільки це коштує?

Ціна залежить від багатьох чинників (вік, місто, склад родини), але в середньому — від 40 до 100 євро на рік. Доступно, враховуючи, що компенсації можуть сягати мільйонів. Суми покриття зазвичай варіюються від 10 до 50 мільйонів євро.

До речі, сімейна страховка покриває також дітей і партнерів, що проживають разом.

Важливі нюанси

• Не визнавайте свою провину одразу. Це може позбавити вас страхового покриття.
• Не платіть готівкою “на місці”. Усі випадки треба реєструвати через страховика.
• Не зловживайте зверненнями. Часті заявки можуть призвести до відмови у подальшому страхуванні.
• Покриття має бути актуальним. Переїзд, народження дитини чи шлюб треба повідомляти страховику.

Більше порад щодо життя у Німеччині, зокрема для українців, ви знайдете на сайті ЮА Мігрант — ресурсі, який допомагає адаптуватися у німецьких реаліях.

А як у вас? Чи вже скористались страховкою відповідальності в Німеччині або маєте думку з цього приводу? Ваша історія може стати корисною для інших — не стримуйтеся поділитися нею нижче.