Шкільне страхування в Польщі: обов’язок чи добровільна опція?

У 2025/2026 навчальному році тема шкільного страхування (полісу NNW – страхування від нещасних випадків) знову актуальна для батьків. У багатьох школах батькам пропонують сплатити внесок «за страхування», іноді створюючи враження, що це обов’язково. Насправді шкільне страхування залишається добровільним, а рішення – виключно за батьками. Важно розуміти, що стоїть за такими пропозиціями, які права має сім’я та як обрати поліс, який справді захищатиме дитину.

Страхування для дітей іноземців у Польщі

Українські діти та інші іноземці, які навчаються в польських школах, можуть мати декілька «рівнів» захисту. Частина дітей має доступ до системи охорони здоров’я в Польщі – наприклад, завдяки номеру PESEL зі статусом UKR, роботі одного з батьків і сплаті внесків до ZUS або іншим підставам. Для більшості дітей з PESEL UKR тимчасова охорона та можливість користуватися медичною допомогою в Польщі продовжені щонайменше до березня 2026 року, хоча щодо дорослих українців умови доступу до безкоштовних медичних послуг з 2025 року стали більш обмеженими.

Водночас ці механізми не замінюють шкільного страхування NNW. Медичне обслуговування через NFZ чи приватну страховку покриває лікування, але не гарантує виплати грошової компенсації за травму, перелом чи тривалий наслідок нещасного випадку. Саме на такі ситуації й розраховані поліси NNW для учнів – вони не обов’язкові, але можуть стати додатковою фінансовою підтримкою для сім’ї.

Чи є шкільне страхування обов’язковим?

Станом на 2025 рік у Польщі немає закону, який зобов’язував би батьків купувати шкільне страхування NNW для всіх учнів. Міністерство освіти та контролюючі установи вже кілька років підкреслюють: поліс NNW, пропонований школою, є добровільним, а договір може бути укладений виключно з волі батьків.

На практиці деякі школи все ще намагаються «зобов’язати» батьків сплатити внесок – наприклад, стверджуючи, що без полісу дитину не допустять до занять з фізкультури, секцій чи шкільних заходів. Такі вимоги суперечать офіційним рекомендаціям: школа не має права змушувати до купівлі конкретного полісу, а також вимагати заяв на кшталт «відмови» від шкільного страхування.

Виняток стосується ситуацій, коли учень бере участь в закордонній поїздці або спеціальній практиці, пов’язаній з підвищеним ризиком (наприклад, практика в роботодавця для учнів професійних та технічних шкіл). Для таких виїздів чи практичної підготовки організатор може вимагати, щоби дитина мала чинне страхування – шкільне NNW, індивідуальний поліс або туристичне/групове страхування. Окремо існує обов’язок страхування учнів, яких направляють на практичне навчання професії, але це вже не «шкільний збір з батьків», а інший механізм фінансування.

Що стосується вартості, то у 2025/2026 навчальному році базові шкільні поліси NNW зазвичай коштують орієнтовно від 40 до 100 злотих на рік. Деякі страхові компанії пропонують найпростіші варіанти вже приблизно від 35–40 злотих, але з невисокою сумою страхування, тоді як ширші пакети з більшими виплатами та додатковими опціями можуть коштувати 100–150 злотих і більше.

Важливо: ви не зобов’язані купувати саме той поліс, який «гуртом» пропонує школа. Батьки мають повне право оформити індивідуальне страхування для дитини напряму в обраній страховій компанії (часто онлайн), якщо умови школи їх не влаштовують.

Підводні камені шкільного страхування

Шкільний поліс часто сприймається як «обов’язковий формальний платіж», тому мало хто уважно читає його умови. Через це батьки дізнаються про реальні обмеження вже після нещасного випадку. Ось кілька моментів, на які варто звернути увагу:

1. Низька сума страхування. Дешеві поліси можуть мати дуже скромну суму виплат при 100% постійному ушкодженні здоров’я (наприклад, 10–20 тис. злотих). При незначній травмі, коли страховик оцінює ушкодження як 1–2%, реальна виплата може бути лише кількадесят злотих – і це часто розчаровує батьків.

2. Обмеження щодо спорту. Не всі поліси автоматично покривають заняття спортом поза школою або «екстремальні» види спорту (футбол у клубі, бойові мистецтва, гірські види спорту, верхова їзда, катання на скейті, сноуборд тощо). Іноді потрібне докуплення спеціального додатку або вибір дорожчого варіанту.

3. Хронічні хвороби й ускладнення. Умови часто виключають виплату у разі наслідків захворювань, пов’язаних із вже наявними хронічними станами (наприклад, деякі форми епілепсії, серцеві вади, тяжкі алергії), або суттєво обмежують такі виплати.

4. Виплати за хворобу та госпіталізацію. Сучасні шкільні поліси інколи пропонують додаткові опції – виплату за кожен день перебування в лікарні, за діагностику серйозних хвороб, допомогу при укусу кліща, компенсацію за переломи й вивихи тощо, але далеко не завжди це входить до найдешевшого тарифу. Варто перевірити, що саме включено у вибраний варіант, а що – тільки в дорожчих пакетах.

5. Додаткові сервіси. У багатьох пропозиціях на 2025/2026 рік з’являються нові елементи: психологічна підтримка після травматичної події, консультації лікарів онлайн, допомога в разі кібербулінгу, страхування дитини «в інтернеті» тощо. Це корисні опції, але вони також не завжди входять до базового, найдешевшого полісу.

6. Подвійне страхування – не проблема. Якщо дитина має вже інший поліс NNW (наприклад, оформлений батьками індивідуально), а школа пропонує свій, варто знати, що у випадку нещасного випадку можна отримати виплату з кількох полісів одночасно. У страховках особистого типу (таких як NNW) виплати, як правило, кумулюються, тобто можна отримати гроші з кожного договору, який покриває дану подію.

Що варто перевірити в договорі страхування?

Перш ніж погоджуватися на покупку шкільного страхування – через школу чи напряму в страховій компанії – уважно перечитайте умови. Зверніть увагу на такі пункти:

• Розмір компенсації у разі отримання травми. Подивіться, яка сума страхування (SU) вказана в полісі та скільки відсотків страховик виплачує за переломи, вивихи, опіки, струс мозку тощо. Іноді різниця у внеску 20–30 злотих на рік може означати суттєво вищі виплати.
• Покриття поза школою: чи діє страховка тільки під час уроків, чи також 24/7 – вдома, на майданчику, у дорозі, на канікулах та під час позашкільних занять (у спортивному клубі, гуртках, під час відпочинку в іншому місті чи країні).
• Спорт і додаткова активність: чи покривається участь дитини в секціях, спортивних клубах, аматорських або професійних змаганнях. Для дітей, які активно займаються спортом, це один з ключових пунктів.
• Оплата лікування та реабілітації: чи поліс передбачає відшкодування витрат на реабілітацію, ортопедичні вироби (ортези, милиці, спеціальне взуття), додаткові обстеження, консультації приватних лікарів – і в якому розмірі.
• Допомога при госпіталізації та серйозних хворобах: чи передбачені виплати за дні перебування в лікарні, за діагностику онкологічних чи інших тяжких захворювань, укус кліща тощо, і які тут ліміти.
• Винятки з полісу: це ті випадки, коли страхова компанія не виплачує компенсацію (наприклад, травми під впливом алкоголю/наркотиків, умисні дії, деякі хронічні захворювання, певні види спорту без додаткового пакету). Завжди уважно читайте цей розділ.
• Процедура та терміни виплати: які документи потрібні (довідка зі школи, медична документація), який строк на подання заяви, скільки часу страховик має на розгляд справи, чи можна все оформити онлайн.

Крім того, варто перевірити репутацію страхової компанії, незалежні відгуки про неї та те, як реально виглядає процес виплати відшкодування. Не соромтеся порівнювати декілька пропозицій, а не підписувати перший запропонований школою варіант.

Як прийняти рішення для своєї дитини?

Перед тим як сплатити за шкільне страхування, поставте собі кілька запитань:

• Чи має дитина вже інший поліс NNW (наприклад, куплений батьками раніше або включений у пакет банківської карти, гуртка, спортивного клубу)?
• Наскільки активною є дитина: чи займається спортом, як часто їздить на екскурсії, табори, за кордон?
• Яку суму страхування ви вважаєте реально корисною в разі серйозної травми – 10 тис. злотих, 30 тис., 50 тис. і більше?
• Що важливіше саме для вашої сім’ї: низький внесок чи широкий набір опцій (реабілітація, госпіталізація, допомога психолога, спорт, закордон)?
• Чи не нав’язує школа конкретну страхову компанію як «єдино можливий» варіант – і чи не вигідніше обрати поліс самостійно?

Пам’ятайте: ваша дитина може бути застрахована одночасно за кількома полісами – шкільним, індивідуальним, у рамках гуртка або спортивного клубу. У разі нещасного випадку ви матимете право звернутися по виплату за кожним договором, який покриває цю подію.

Отже, шкільне страхування в Польщі – це додатковий, але не обов’язковий інструмент фінансового захисту. Батьки мають повне право самостійно вирішувати, чи укладати такий договір через школу, напряму зі страховиком, чи взагалі відмовитися від нього. Головне – щоб рішення було свідомим, а умови полісу відповідали реальним потребам вашої дитини.

Більше практичної та актуальної інформації для українців у Польщі ви можете знайти на сайті ЮА-Мігрант.