Страхування в Німеччині: які поліси справді потрібні українцям

Німеччина — одна з найзастрахованіших країн світу. В середньому, на одного мешканця припадає щонайменше шість полісів. І хоча для багатьох українців, які переїхали до ФРН, система страхування виглядає складною, вона створена саме для того, щоб мінімізувати ризики у повсякденному житті. У цьому матеріалі розглянемо, які види страхування існують у Німеччині, які з них є обов’язковими, а які — рекомендованими.

Обов’язкове страхування в Німеччині

1. Медичне страхування (Krankenversicherung)
   Усі мешканці Німеччини повинні мати медичну страховку — це передбачено законом. Існує державне (Gesetzliche) та приватне (Private) медстрахування. Державна страховка зазвичай автоматично оформлюється роботодавцем для найманих працівників. Частка внесків становить близько 18,5% від заробітку, половину з яких сплачує роботодавець. У той час як приватне страхування актуальне для фрилансерів або підприємців з високим доходом.
2. Автомобільна страховка (KFZ-Haftpflichtversicherung)
   Обов’язкова для всіх власників транспортних засобів. Без неї отримати номерний знак неможливо. Такий поліс покриває збитки, завдані іншим особам або майну під час ДТП.
3. Пенсійне страхування (Rentenversicherung)
   Для найманих працівників також обов’язкове. Внески становлять 18,6% від зарплати. Підприємці можуть оформлювати добровільне страхування пенсійного забезпечення.

Страхування, яке варто мати

Німці часто страхують не лише здоров’я, але й майно, відповідальність, подорожі тощо. Це забезпечує спокій навіть у несподіваних ситуаціях.

• Цивільна відповідальність (Privathaftpflichtversicherung) — поліс, який покриє збитки, які ви або ваші діти випадково завдали третім особам. Наприклад, якщо ваша дитина подряпала авто сусіда, страховка допоможе уникнути конфлікту.
• Стоматологічне страхування (Zahn-Zusatzversicherung) — покриває дорогі послуги, які не входять до стандартного ОМС: професійне чищення, пломби високої якості, імпланти.
• Страхування домашнього майна (Hausratversicherung) — захищає ваше майно від крадіжок, пожеж або затоплень. Актуальне для орендарів у всіх містах — від Берліна до Кельна.
• Юридичне страхування (Rechtsschutzversicherung) — якщо виникне суперечка з орендодавцем або роботодавцем, страховка покриє витрати на адвоката та суд.
• Медстрахування для подорожей (Reisekrankenversicherung) — коштує недорого (~10–25 євро на рік), але може врятувати бюджет під час хвороби за кордоном.

Спеціалізоване страхування

У Німеччині також популярні поліси для тварин (Hundehaftpflicht, Tierkrankenversicherung), страхування життя (Risikolebensversicherung), поліс на випадок втрати працездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung), велосипедне страхування та навіть страхування окулярів чи музичних інструментів.

Для власників власного житла існує окреме страхування будівлі (Wohngebäudeversicherung), яке є обов’язковим при купівлі житла в іпотеку.

Як обрати потрібне саме вам?

Вибір страхування залежить від вашого способу життя, виду зайнятості, сімейного стану та місця проживання. Наприклад, мешканцям великих міст, таких як Гамбург або Дюссельдорф, вигідніше мати страхування майна, адже рівень ризиків вищий. А фрилансерам і тим, хто часто подорожує, варто задуматися про додаткову медстраховку та страхування доходу.

На сайті ЮА Мігрант ви можете знайти більше інформації про життя українців у Німеччині та отримати корисні поради щодо адаптації, зокрема в темі страхування.

А які страхові поліси оформлені у вас? Чи вважаєте ви їх необхідними? Ваша думка може стати корисною для інших читачів.