Страхування життя в Німеччині: коли варто подумати про захист близьких

У стабільній і передбачуваній Німеччині ніхто не застрахований від несподіваних життєвих поворотів. Для багатьох українських родин, які перебувають у ФРН, питання фінансової безпеки є ключовим. Одним зі способів убезпечити рідних на випадок найгіршого сценарію є страхування життя — Risikolebensversicherung.

Цей вид страхування дозволяє родині отримати заздалегідь визначену суму у разі смерті застрахованої особи в період дії контракту. Для багатьох мігрантів, зокрема українців у Німеччині, це не лише спосіб подбати про рідних, а й відповідальний фінансовий крок у новій країні.

У яких випадках потрібне страхування життя

Страхування життя в Німеччині найчастіше оформлюють ті, хто має:

• сім’ю з дітьми;
• боргові зобов’язання (наприклад, іпотека);
• одного основного годувальника в домі.

Наприклад, якщо родина придбала квартиру в кредит у Берліні, Кельні чи Гамбурзі, і щомісячні виплати залежать від одного з подружжя — страховка покриє ці витрати у разі непередбаченої трагедії.

Скільки це коштує?

Ціна страховки залежить від віку, стану здоров’я, професії та наявності шкідливих звичок. Як правило, некурящі молоді люди можуть розраховувати на набагато нижчі тарифи. Наприклад, для 30-річного офісного працівника сума в 300 000 євро на 10 років коштуватиме:

• близько 75 євро на рік, якщо не курить;
• 150 євро на рік, якщо курить.

Куріння, як бачимо, не лише шкодить здоров’ю, а й б’є по кишені.

Як обрати суму покриття

Рекомендується страхувати суму, що дорівнює 5–10 річним доходам. Тобто якщо ви заробляєте 40 000 євро на рік, оптимальна страхова сума — 200 000–400 000 євро. Цього вистачить, щоб утримувати сім’ю у перехідний період: поки діти не подорослішають, або поки виплачується іпотека.

Зверніть увагу: при великих сумах (понад 500 000 євро) може знадобитися медичне обстеження та підтвердження доходу.

Де оформити страховку

Оформити поліс можна онлайн — багато страхових компаній пропонують зручні калькулятори. Але якщо ви не впевнені у своїх знаннях німецької чи хочете врахувати нюанси (наприклад, хронічні захворювання), краще звернутися до спеціалістів.

На сайті ЮА Мігрант ви знайдете корисні поради щодо адаптації в Німеччині та актуальні теми для українців за кордоном, включно зі страхуванням.

Що ще важливо знати

• Договір укладається на конкретний термін — зазвичай від 5 до 12 років.
• По закінченню контракту страховка автоматично припиняється. Можна укласти новий договір.
• Якщо протягом терміну дії застрахована особа жива, виплат не буде. Це — ризикова страховка, а не накопичувальна.

У сучасних реаліях фінансова передбачливість стає не розкішшю, а необхідністю. Чи потрібна така страховка саме вам — вирішувати лише вам. Можливо, досвід інших українців у Німеччині допоможе комусь ухвалити зважене рішення.

Долучайтеся до обговорень у коментарях під статтею — думка кожного справді має значення.