Страхування домашнього майна в Німеччині: як захистити себе від непередбачуваного

Багато українців, які переїхали до Німеччини, стикаються з питанням захисту свого житла та речей. Стихійні лиха, крадіжки зі зломом, затоплення — це лише частина потенційних ризиків, з якими можна зіткнутися навіть у спокійному районі. Саме тому в Німеччині існує можливість оформлення Hausratversicherung — страхування домашнього майна, яке допомагає відшкодувати збитки у разі непередбачених обставин.

За даними страхових компаній, найчастіше відшкодування виплачуються через крадіжки зі зломом, витоки води з трубопроводів, шкоду від граду чи бурі, пожежі, а також стихійні лиха. Наприклад, під час руйнівних повеней 2021 року в Німеччині, особливо в землях Рейнланд-Пфальц та Північний Рейн-Вестфалія, збитки лише за застрахованим майном сягнули 5 мільярдів євро.

Що входить до страховки?

Стандартна страховка покриває меблі, побутову техніку, одяг, електроніку та інші речі домашнього вжитку. Уявіть, що було б, якби вашу квартиру перевернули догори дном — усе, що “впаде на стелю”, є предметом страхування.

Проте важливо знати, що підлога, стіни, антикваріат або предмети мистецтва зазвичай не входять до базового полісу — для них потрібно оформлювати додаткові опції.

Як розрахувати страхову суму?

Є кілька підходів до визначення вартості полісу:

• Універсальна формула: 650 євро на квадратний метр житла. Наприклад, для квартири 70 м² — це 45 500 євро.
• Індивідуальний розрахунок: можна встановити нижчу або вищу страхову суму, залежно від вартості речей у вашому домі. Варто мати на увазі, що при заниженні суми можливі часткові виплати у випадку збитків.
• Оцінка речей вручну: детальний перелік речей із приблизною вартістю (за цінами нових аналогів).

Вартість страховки

Ціна полісу залежить від:

• регіону проживання (наприклад, у Берліні та Кельні ціна буде вищою, ніж у Йєні чи Ерфурті),
• площі житла,
• типу будівлі та її матеріалів,
• додаткових опцій (наприклад, страхування велосипедів або цінностей).

У середньому страхування для квартири 70 м² коштує від 60 до 100 євро на рік. У зонах підвищеного ризику — до 150 євро.

Захист в усій Німеччині

Не лише Берлін, але і Дрезден, Гамбург, Мюнхен, Кельн, Штутгарт та інші великі міста мають високий рівень злочинності щодо крадіжок зі зломом. У багатьох районах саме цей ризик найчастіше стає причиною звернення до страхових компаній. Наприклад, у Мюнхені або Дуйсбурзі щороку фіксуються сотні таких випадків.

Крім того, в усій Німеччині активно впроваджуються еко-опції — страхові компанії покривають ремонт замість купівлі нової речі, або підтримують покупку енергоефективної техніки.

На що звернути увагу?

• Страховка не працює у випадках грубої необережності (наприклад, залишили відчинене вікно).
• У випадку, якщо речі знаходяться в готелі або в краденому авто, деякі тарифи все ж покривають збитки — важливо перевірити, чи включено це у ваш поліс.
• Для електровелосипедів, ювелірних прикрас, грошей та антикваріату — існують ліміти виплат, які можна збільшити за додаткову плату.

Корисно знати

Якщо ви вже маєте страховий поліс, але вважаєте, що він застарів або не покриває ваші поточні потреби — можна його оновити. Особливо це актуально для тих, хто поповнив дім новою технікою або переїхав у інше житло.

На сайті ЮА Мігрант ви знайдете ще більше корисної інформації про життя українців у Німеччині, включно з порадами щодо страхування, легалізації та адаптації.

Чи вважаєте ви, що страхування домашнього майна справді потрібне в Німеччині? Ваші думки та досвід можуть бути корисними для інших — поділіться ними під статтею.