Дитячий банківський рахунок у Німеччині: навіщо відкривати і як це зробити правильно

У Німеччині питання фінансової грамотності починають вивчати з раннього дитинства. Один з важливих інструментів на цьому шляху — власний банківський рахунок для дитини. Для українських батьків, які мешкають у Німеччині, така практика може здаватися новою, але вона має багато переваг.

Навіщо дитині рахунок у банку?

Дитячий банківський рахунок (так зване Kinderkonto або Jugendkonto) дозволяє не лише зберігати кишенькові гроші, але й навчитися управляти ними: накопичувати, планувати витрати, використовувати банкомат або платіжну картку. У більшості банків Німеччини такі рахунки відкриваються безкоштовно, без овердрафту та кредитного ліміту, а вік відкриття починається від 7 років.

📊 За статистикою, німецькі діти отримують щомісяця приблизно 25 €, що, звісно, залежить від віку та фінансових можливостей родини. Німецькі педагоги навіть розробили орієнтовну таблицю суми кишенькових грошей у розрахунку на вік дитини — від 0,5 € на тиждень у 4 роки до 18 € у 18-річному віці.

Коли відкривати дитячий рахунок?

Перші кілька років дитина може навчитися керувати готівкою, однак після 10 років — це вік, коли варто переходити до безготівкових грошей. У цьому допомагає саме дитячий рахунок. Він дає можливість:

• безпечно зберігати кошти;
• здійснювати покупки онлайн (з батьківським контролем);
• вивчати банківські операції (переводи, зняття в банкоматах тощо).

Як обрати банк?

Перед відкриттям рахунку варто порівняти умови у різних банках. Зверніть увагу на:

• Відсутність щомісячної плати за обслуговування;
• Наявність картки без кредитного ліміту;
• Можливість зняття готівки без комісії;
• Доступ до онлайн-банкінгу (іноді лише для батьків до 14 років);
• Контроль витрат — встановлення лімітів на покупки чи зняття коштів.

Більшість великих банків, таких як Sparkasse, Deutsche Bank, Commerzbank, ING, а також онлайн-банки на кшталт DKB чи N26, пропонують окремі дитячі пакети. Якщо ви вже маєте рахунок у якомусь з банків, зручно буде відкрити дитячий рахунок у тій самій установі.

Які документи потрібні?

Для відкриття рахунку на неповнолітню дитину батькам потрібно надати:

• свої посвідчення особи;
• свідоцтво про народження дитини;
• за потреби — документ про право опіки;
• згода обох батьків (якщо вони розлучені або не живуть разом).

Зазвичай процедуру можна пройти у відділенні або навіть онлайн.

Що буде після досягнення 18 років?

Після повноліття дитячий рахунок автоматично перетворюється на звичайний Girokonto. Але щоб рахунок і надалі залишався безкоштовним (наприклад, для студентів, стажерів, призовників), потрібно пред’явити довідку про статус — Immatrikulationsbescheinigung або договір про стажування.

Також з 18 років власник рахунку отримує повний доступ до онлайн-банкінгу, функції переказів, можливості налаштувати overdraft (якщо потрібно).

Корисно знати:

• Дитячі рахунки не впливають на податки батьків, але в дітей є свій податковий ліміт — 1000 € на рік.
• Платежі за домашні обов’язки краще не проводити через рахунок — щоб дитина не асоціювала побутові справи з фінансовою вигодою.
• У багатьох банках можна підключити push-сповіщення — батьки бачитимуть усі транзакції у реальному часі.

Для українських родин, які будують своє життя в Німеччині, відкриття дитячого рахунку — це ще один крок до інтеграції у фінансову систему країни. Більше порад про повсякденні питання у Німеччині ви знайдете на ЮА Мігрант — онлайн-ресурсі для українців за кордоном.

💬 Маєте досвід користування дитячими рахунками у німецьких банках? Чи, можливо, плануєте відкрити такий найближчим часом? Ваші думки й досвід можуть стати корисними для інших читачів.