Pflegeversicherung у Німеччині: як працює обов’язкова страховка на випадок втрати здатності до самообслуговування

Німеччина славиться своєю комплексною системою соціального захисту, де передбачена допомога у майже будь-якій життєвій ситуації. Одним із маловідомих, але вкрай важливих інструментів цієї системи є Pflegeversicherung — страхування на випадок потреби в догляді. Вона охоплює ситуації, коли людина через вік, хворобу або інвалідність не може самостійно про себе піклуватися.

Що таке Pflegeversicherung?

Pflegeversicherung у Німеччині — це обов’язкова частина медичного страхування. Її автоматично отримує кожен, хто має державну або приватну медичну страховку. Вона передбачає часткове покриття витрат на догляд вдома або в спеціалізованих закладах (Pflegeheim), а також виплати для родичів чи служб, які здійснюють цей догляд.

Хто і скільки платить?

Розмір щомісячних внесків залежить від кількості дітей та віку. Бездітні сплачують більше — до 2,4% від брутто-зарплати, а з трьома дітьми — значно менше (приблизно 1,3%). Роботодавець зазвичай доплачує свою частку (1,8%).

Увага: Якщо ви — пенсіонер або самозайнятий, платите повну суму самостійно.

Коли і як починає діяти страхування?

Pflegeversicherung починає покривати витрати після 6 місяців підтвердженої потреби в догляді. Для цього потрібно подати заяву до медичної каси. Далі спеціалісти з MDK (Medizinischer Dienst) оцінять стан здоров’я та самостійності заявника і визначать рівень потреби в догляді — Pflegegrad (від 1 до 5). Чим вищий рівень, тим більші виплати.

Що саме покривається?

• Виплати родичам або доглядальникам при домашньому догляді — від 347 до 990 євро на місяць.
• Послуги мобільних доглядальних служб — до 2085 євро щомісяця.
• Компенсації при догляді в стаціонарі (Pflegeheim) — залежно від рівня потреби: від 805 до 2096 євро/міс.
• Спеціальні допоміжні засоби, покращення житлових умов (до 4000 євро).

Однак повністю витрати це не покриває. Пацієнти та їхні родичі часто доплачують з власної кишені — у середньому до 2900 євро на місяць у випадку розміщення в будинку для літніх людей.

Чи є сенс у додатковому страхуванні?

Так, і це особливо важливо для молодших людей, які хочуть убезпечити себе від фінансового тиску в майбутньому. Приватні поліси (Pflege-Bahr, Pflegetagegeld) забезпечують додаткові виплати, які можуть врятувати від повної фінансової залежності або погіршення якості догляду. Їх можна оформити без перевірки здоров’я.

Корисно знати:

• Іноземці в Німеччині можуть отримувати виплати лише після 2 років участі в системі страхування.
• Якщо не погоджуєтеся з рівнем Pflegegrad — рішення можна оскаржити.
• Обов’язкові консультаційні візити для підтвердження домашнього догляду — від 2 до 4 разів на рік.
• Додаткові витрати на догляд покриваються лише частково — важливо це враховувати при плануванні майбутнього.

Більше практичних порад для українців у Німеччині шукайте на ЮА Мігрант — ми допомагаємо розібратися в тонкощах німецької системи.

А які ваші думки щодо страхування на випадок втрати самостійності в Німеччині? Можливо, ви чи ваші близькі вже стикались з цією темою — не залишайте це без уваги, поділіться своїм досвідом.