Медичне страхування в Німеччині для українців: як оформити, що покриває та скільки коштує

Медична страховка в Німеччині потрібна майже кожному, хто живе в країні не як турист. Для українців із тимчасовим захистом доступ до медицини зазвичай пов’язаний із реєстрацією, оформленням статусу за §24 AufenthG, соціальними виплатами або власною роботою. Для працівників, студентів, підприємців і членів сім’ї правила відрізняються, тому важливо розуміти, хто платить внески, яку касу обрати і як користуватися електронною медичною карткою eGK.

У Німеччині медичні послуги переважно оплачують лікарняні каси — Krankenkassen. Людина показує електронну медичну картку у лікаря, а рахунок за більшість необхідних послуг лікарня або практика надсилає безпосередньо страховій касі. Пацієнт зазвичай платить лише встановлені законом доплати, наприклад за частину ліків, окремі стоматологічні послуги або перебування в лікарні.

Для українців у Німеччині особливо важливо не плутати три ситуації: невідкладна допомога після прибуття, медичне забезпечення під час очікування документів і повноцінне медичне страхування після реєстрації в системі GKV. Якщо ви тільки приїхали, почніть із реєстрації місця проживання, звернення до відповідного органу у вашому місті та вибору лікарняної каси.

ЗМІСТ

• Медична допомога для українців із тимчасовим захистом
• Куди звертатися після прибуття в Німеччину
  • Важливі телефони у Німеччині
• Що покриває державне медичне страхування
• Медична страховка для мігрантів, які не мають статусу біженця
• Державна чи приватна страховка: що обрати
  • Приватне страхування в Німеччині
  • Державне медичне страхування в Німеччині
• Вартість державного медичного страхування у 2026 році
  • Додатковий внесок Zusatzbeitrag
• Страхування по догляду Pflegeversicherung
• Як сплачують внески до медичного страхування
  • Працюючі за наймом
  • Приватні підприємці та фрілансери
  • Безробітні та отримувачі соціальної допомоги
  • Студенти, учні та сімейне страхування
• Як укласти договір із лікарняною касою
• Як користуватися карткою eGK
• Короткий чекліст для українців

Медична допомога для українців із тимчасовим захистом

Українці, які перебувають у Німеччині через війну та отримують тимчасовий захист за §24 AufenthG, мають доступ до медичної допомоги через німецьку систему. Дозволи на проживання за тимчасовим захистом, які були чинними на 1 лютого 2026 року, автоматично продовжені до 4 березня 2027 року. Це стосується також дозволу на роботу, якщо він був пов’язаний із цим статусом.

Після оформлення статусу, реєстрації адреси та подання документів до відповідного органу людина зазвичай отримує доступ до державного медичного страхування GKV. Якщо людина отримує Bürgergeld або соціальну допомогу, внески за медичну страховку платить не вона сама, а відповідний державний орган. Детальніше про сам статус можна прочитати в матеріалі тимчасовий захист у Німеччині.

Якщо у вас уже є електронна медична картка eGK, її потрібно показувати при кожному візиті до лікаря, стоматолога, психотерапевта або лікарні. Картка підтверджує, що ви застраховані, а лікарська практика може напряму виставити рахунок вашій Krankenkasse.

Якщо eGK ще немає, але вам потрібне лікування, зверніться до Sozialamt, Jobcenter, Ausländerbehörde або органу, який веде вашу справу у вашому місті. У деяких випадках до видачі картки можуть оформити тимчасовий документ для відвідування лікаря або підтвердити право на лікування іншим способом.

Для людей, які ще не мають документів або перебувають у складній ситуації, існують організації, що допомагають анонімно отримати базову медичну консультацію. Інформацію про такі можливості можна знайти на сайті gesundheit-ein-menschenrecht.de.

У Берліні додаткову інформацію про медичні практики, чергування лікарів та допомогу українцям можна шукати через www.kvberlin.de і www.medflex.de/help-ukraine. Для пошуку лікарів у Німеччині також корисний сервіс https://www.116117.de/de/ukraine.php.

Базову інформацію українською про медичну допомогу в Німеччині можна знайти на сторінці МОЗ України: https://moz.gov.ua/federativna-respublika-nimechchina.

Куди звертатися після прибуття в Німеччину

Після прибуття в Німеччину потрібно звернутися до центру первинного прийому, Ankunftszentrum, Ausländerbehörde, Bürgeramt, Sozialamt або іншого органу, який відповідає за українців у конкретному місті чи районі. Назва установи може відрізнятися залежно від федеральної землі.

Якщо ви зупинилися у родичів або знайомих, не відкладайте реєстрацію місця проживання в Німеччині. Anmeldung часто потрібна для оформлення допомоги, відкриття банківського рахунку, вибору лікарняної каси, отримання листів від органів влади та доступу до багатьох сервісів.

Якщо ви подали заяву на продовження або оформлення документів, але пластикова картка ще не готова, важливим документом може бути Fiktionsbescheinigung. Вона підтверджує, що ваша заява перебуває в процесі розгляду, і в багатьох ситуаціях дозволяє зберігати легальний статус. Детальніше про це є в статті Fiktionsbescheinigung у Німеччині.

Адресу відповідної міграційної служби можна знайти через пошук Федерального відомства з питань міграції та біженців: https://bamf-navi.bamf.de/de/Themen/Behoerden/.

Про правила в’їзду, перебування та реєстрації для людей з України можна читати на сайті Федерального відомства з питань міграції та біженців і на сайті Уповноваженого Федерального уряду з питань міграції, біженців та інтеграції.

У 2026 році для українців, які приїхали після 1 квітня 2025 року, правила соціальних виплат можуть відрізнятися від правил для тих, хто прибув раніше. Це важливо і для медичного страхування, бо від виду допомоги залежить, який орган покриває внески або видає підтвердження для лікування. Якщо ваша ситуація належить до цієї групи, варто одразу уточнювати порядок дій у Sozialamt, Jobcenter або Ausländerbehörde за місцем проживання.

У невідкладній ситуації медична допомога надається незалежно від того, чи встигли ви отримати картку eGK. Якщо є загроза життю, сильний біль, серйозна травма, підозра на інсульт, інфаркт або інший небезпечний стан, потрібно дзвонити 112 або їхати до найближчої Notaufnahme.

Важливі телефони у Німеччині

• 112 — екстрена допомога, пожежна служба, швидка при загрозі життю.
• 116117 — чергова медична служба, коли ситуація термінова, але немає прямої загрози життю.
• +49 30 19240 — токсикологічна консультація Charité для Берліна і Бранденбурга; в інших землях шукайте місцевий Giftnotruf.

Докладніше про різницю між 112, 116117, Notdienst і Notaufnahme можна прочитати в окремому матеріалі про швидку та невідкладну допомогу в Німеччині.

Що покриває державне медичне страхування

Державне медичне страхування GKV покриває необхідне лікування. Це не означає, що будь-яка послуга буде безкоштовною або доступною без обмежень, але базовий обсяг медичної допомоги в Німеччині досить широкий.

• прийом у Hausarzt, Facharzt і стоматолога;
• лікування гострих і хронічних захворювань;
• ліки за рецептом, якщо їх призначив лікар;
• вагітність, пологи, післяпологове спостереження;
• профілактичні огляди для дітей і дорослих;
• щеплення, рекомендовані в Німеччині;
• лікування в лікарні за медичними показаннями;
• психотерапію, якщо є медичні підстави та терапевт працює з державною страховкою;
• медичні засоби, наприклад милиці, ортези або частину витрат на слухові апарати, якщо вони призначені лікарем.

За деякі послуги діють доплати. Наприклад, за рецептурні ліки дорослі часто платять частину вартості, а за перебування в лікарні може бути встановлена щоденна доплата з річним лімітом. Діти та люди з низьким доходом у багатьох випадках мають пільги або можуть подати заяву на звільнення від частини доплат.

Не всі лікарі працюють із державною страховкою. Якщо на сайті або в реєстратурі написано Privatpraxis, це часто означає, що пацієнт платить сам або користується приватною страховкою. Для держстраховки шукайте лікарів із позначкою Kassenarzt, alle Kassen або gesetzlich Versicherte.

Якщо ви не знаєте, до якого лікаря звертатися, почніть із сімейного лікаря — Hausarzt. Він може лікувати сам або дати Überweisung до спеціаліста. Більше практичних порад є в статті як потрапити до лікаря в Німеччині.

Медична страховка для мігрантів, які не мають статусу біженця

Іноземці, які живуть у Німеччині не за тимчасовим захистом, страхуються залежно від підстави перебування: робота, навчання, підприємництво, возз’єднання сім’ї, гостьова або туристична поїздка. Туристична страховка для візи не замінює повноцінну німецьку медичну страховку для людини, яка фактично проживає в Німеччині.

Державна чи приватна страховка: що обрати

У Німеччині є дві великі системи: державне медичне страхування GKV і приватне медичне страхування PKV. Для більшості працівників, українців із соціальною допомогою, студентів і сімей із дітьми державна каса є найпростішим і найбезпечнішим варіантом. Приватна страховка може бути вигідною для окремих груп, але вона не завжди дешевша в довгостроковій перспективі.

Приватне страхування в Німеччині

Приватна страховка PKV часто пропонує швидший запис до деяких спеціалістів, ширший вибір тарифів, окремі умови перебування в клініці або розширені стоматологічні послуги. Але внесок залежить не від зарплати, а від віку, стану здоров’я, тарифу та ризиків. З віком приватні внески можуть суттєво зростати.

Перед переходом у PKV важливо врахувати сім’ю. У державній GKV непрацюючий чоловік або дружина та діти можуть бути застраховані без окремого внеску, якщо виконані умови сімейного страхування. У приватній системі кожна людина зазвичай має окремий тариф і окремий внесок.

Повернутися з PKV у GKV не завжди просто. Особливо складно це буває для людей старшого віку, підприємців і тих, хто довго перебував у приватній системі. Тому приватну страховку не варто обирати лише через нижчий внесок у перший рік.

Державне медичне страхування в Німеччині

У GKV основний пакет послуг визначається законом, тому базова медична допомога у різних касах дуже схожа. Різниця між Krankenkassen зазвичай стосується додаткових сервісів: швидкості обслуговування, застосунку, англомовної або україномовної підтримки, бонусних програм, часткової оплати остеопатії, додаткових щеплень або профілактичних курсів.

При виборі каси звертайте увагу не лише на Zusatzbeitrag. Для новоприбулих українців часто важливіші просте онлайн-оформлення, зрозуміла комунікація, можливість завантажити документи через застосунок, швидка видача eGK і нормальна підтримка у випадку помилки з Jobcenter або роботодавцем.

Вартість державного медичного страхування у 2026 році

У державній системі GKV внесок залежить від доходу. Загальний внесок на медичне страхування у 2026 році становить 14,6% від брутто-доходу. До нього додається індивідуальний додатковий внесок конкретної каси — Zusatzbeitrag. Орієнтовний середній Zusatzbeitrag у 2026 році становить 2,9%, але реальний відсоток залежить від обраної Krankenkasse.

Внески рахуються не з усього необмеженого доходу, а лише до Beitragsbemessungsgrenze. У 2026 році ця межа для медичного і Pflegeversicherung становить 69 750 євро на рік або 5 812,50 євро на місяць. Якщо людина заробляє більше, внески GKV і Pflegeversicherung усе одно рахуються лише до цієї межі.

Працівники з доходом вище 77 400 євро на рік або 6 450 євро на місяць у 2026 році можуть обирати між добровільним перебуванням у GKV та переходом у PKV. Ця межа називається Versicherungspflichtgrenze або Jahresarbeitsentgeltgrenze.

Додатковий внесок Zusatzbeitrag

Zusatzbeitrag — це додатковий відсоток, який кожна державна лікарняна каса встановлює самостійно. Він додається до загального внеску 14,6%. Наприклад, якщо каса має Zusatzbeitrag 2,9%, загальний медичний внесок становить 17,5% від доходу в межах Beitragsbemessungsgrenze.

Для працівників за наймом медичний внесок зазвичай ділиться навпіл між працівником і роботодавцем. Якщо каса підвищує Zusatzbeitrag, застрахована людина має спеціальне право змінити Krankenkasse без очікування стандартного строку прив’язки.

Перевіряти Zusatzbeitrag варто перед вибором каси і після отримання листа про підвищення внеску. Але не завжди найдешевша каса є найзручнішою: для мігрантів важливі якість підтримки, зрозумілі листи, швидка комунікація з роботодавцем і коректна робота з документами.

Страхування по догляду Pflegeversicherung

Окрім медичного страхування, у Німеччині є обов’язкове страхування на випадок потреби в догляді — Pflegeversicherung. Воно покриває частину витрат, якщо людина через вік, тяжку хворобу або інвалідність потребує регулярної допомоги в побуті.

У 2026 році загальний внесок Pflegeversicherung становить 3,6% від доходу в межах Beitragsbemessungsgrenze. Для бездітних застрахованих старше 23 років діє доплата 0,6 процентного пункту, тобто загальний внесок становить 4,2%.

• у більшості федеральних земель роботодавець платить 1,8%, працівник із дітьми — 1,8%;
• бездітний працівник старше 23 років у більшості земель платить 2,4%, бо доплату 0,6% не покриває роботодавець;
• у Саксонії розподіл інший: роботодавець платить меншу частку, а працівник більшу;
• для батьків із кількома дітьми до 25 років можливі знижені частки внеску.

Krankenversicherung і Pflegeversicherung у державній системі пов’язані між собою. Зазвичай вони оформлені в одній і тій самій Krankenkasse, а внески списуються або перераховуються разом.

Як сплачують внески до медичного страхування

Порядок сплати внесків залежить від того, чи людина працює за наймом, є підприємцем, студентом, безробітною або отримує соціальну допомогу.

Працюючі за наймом

Працівник за трудовим договором не переказує внески до Krankenkasse самостійно. Роботодавець утримує частину внесків із зарплати, додає свою частку і перераховує гроші до відповідної каси. У розрахунку зарплати це видно в рядках Krankenversicherung і Pflegeversicherung. Відрахування залежать від брутто зарплати.

Приклад нижче показує приблизний розрахунок для працівника без дітей старше 23 років у федеральній землі, крім Саксонії, якщо медичний внесок становить 17,5% разом із середнім Zusatzbeitrag 2,9%.

Це орієнтовний приклад. Реальна сума залежить від конкретного Zusatzbeitrag вашої каси, федеральної землі, наявності дітей, віку, типу зайнятості та інших параметрів зарплатного розрахунку.

Приватні підприємці та фрілансери

Фрілансери й підприємці зазвичай сплачують внески самостійно. Якщо вони перебувають у GKV добровільно, внесок рахується з прибутку, тобто з доходів після врахування бізнес-витрат. Але існує мінімальна база для розрахунку внеску.

У 2026 році мінімальна розрахункова база для добровільно застрахованих у GKV становить 1 318,33 євро на місяць. Якщо фактичний прибуток нижчий, внесок усе одно рахують принаймні з цієї суми. Верхня межа для розрахунку така сама, як і для працівників, — 5 812,50 євро на місяць.

Для підприємців важливо вчасно подавати до Krankenkasse податкові рішення та підтвердження доходу. Якщо дохід не підтвердити, каса може тимчасово рахувати внески з максимальної бази, і сума буде дуже високою.

Перевага GKV для підприємців із сім’єю — можливість безкоштовного сімейного страхування для чоловіка, дружини або дітей, якщо виконані умови. У приватній страховці кожен член сім’ї зазвичай оплачується окремо.

Безробітні та отримувачі соціальної допомоги

Люди, які отримують ALG I, Bürgergeld або соціальну допомогу за відповідними правилами, зазвичай не платять внески до медичної каси самостійно. Їх покриває Agentur für Arbeit, Jobcenter або інший відповідальний орган.

Для українців із тимчасовим захистом після реєстрації та подання заяви на допомогу важливо правильно обрати Krankenkasse і передати дані до Jobcenter або Sozialamt. Якщо лист від каси або Jobcenter незрозумілий, не ігноруйте його: помилки в даних можуть призвести до тимчасових боргів або паузи в підтвердженні страхування.

Якщо ви втратили роботу, потрібно швидко повідомити Agentur für Arbeit або Jobcenter, щоб не виникла прогалина у страхуванні. Детальніше про різницю між виплатами можна прочитати в матеріалі про ALG I та Bürgergeld у Німеччині.

Студенти, учні та сімейне страхування

Студенти німецьких ВНЗ зазвичай можуть оформити студентське медичне страхування. Воно дешевше за звичайне добровільне страхування, але має вікові та організаційні умови. Після певного віку або після завершення навчання тариф змінюється.

Діти, чоловік або дружина можуть бути включені до Familienversicherung у державній касі без окремого внеску, якщо вони мають невеликий дохід і виконують інші умови. У 2026 році загальна межа доходу для сімейного страхування становить 565 євро на місяць, а для Minijob — 603 євро на місяць.

Якщо член сім’ї починає працювати, відкриває Gewerbe або отримує регулярний дохід, про це потрібно повідомити Krankenkasse. Інакше каса може пізніше донарахувати внески за минулі місяці.

Як укласти договір із лікарняною касою

Щоб оформити державне медичне страхування, потрібно обрати Krankenkasse і подати заяву онлайн, поштою або у відділенні. Більшість великих кас дозволяють заповнити заявку через сайт. Після прийняття заяви каса надсилає підтвердження, запитує фото для eGK і згодом надсилає саму картку поштою.

Для оформлення зазвичай потрібні:

• паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
• адреса проживання в Німеччині;
• Anmeldung або інше підтвердження адреси, якщо воно вже є;
• документ про статус перебування, Fiktionsbescheinigung або дозвіл за §24;
• трудовий договір або дані роботодавця, якщо ви працюєте;
• рішення Jobcenter або Sozialamt, якщо внески покриває держава;
• фото для електронної картки eGK.

Якщо ви працюєте, роботодавцю потрібно повідомити назву вашої Krankenkasse. Якщо ви отримуєте допомогу, дані каси потрібно передати Jobcenter або Sozialamt. Якщо ви змінюєте касу, нова Krankenkasse зазвичай сама повідомляє попередню, але роботодавцю або органу виплат усе одно треба надати нові дані.

Поширена помилка новоприбулих — чекати, поки хтось сам оформить страховку. У Німеччині часто саме людина має обрати касу і подати заяву. Якщо цього не зробити вчасно, можуть виникнути листи про борг або тимчасові складнощі з доступом до лікаря.

Як користуватися карткою eGK

eGK — це електронна медична картка. Її потрібно брати на кожен прийом до лікаря, стоматолога, психотерапевта, у лабораторію або лікарню. На картці зберігаються основні адміністративні дані: ім’я, дата народження, номер страхування, назва каси та статус.

У реєстратурі картку вставляють у зчитувач. Після прийому лікарська практика передає рахунок до Krankenkasse. Пацієнт зазвичай не бачить рахунку, якщо послуга входить до покриття GKV.

У Німеччині немає прив’язки до районної поліклініки. Ви можете самі обирати Hausarzt, Kinderarzt, Frauenarzt або Facharzt, якщо лікар приймає пацієнтів із державною страховкою. Але запис до спеціаліста може бути довгим, тому краще мати свого сімейного лікаря, який допоможе з направленням і документами.

Якщо лікар пропонує IGeL-Leistung, це означає індивідуальну медичну послугу, яку державна каса зазвичай не оплачує. Перед підписанням згоди попросіть пояснити, чи справді послуга потрібна, скільки вона коштує і чи є безкоштовна альтернатива в межах GKV.

Якщо ви переїхали, змінили прізвище, отримали новий статус або змінили роботодавця, повідомте Krankenkasse. Якщо картку втрачено, замовте нову. На час очікування каса може видати тимчасове підтвердження страхування.

Короткий чекліст для українців

• Зареєструйте місце проживання або зверніться до відповідного центру прибуття, якщо ви щойно приїхали.
• Подайте документи на тимчасовий захист, продовження статусу або Fiktionsbescheinigung, якщо це потрібно у вашій ситуації.
• Оберіть Krankenkasse і подайте заявку на вступ до GKV.
• Передайте назву каси роботодавцю, Jobcenter або Sozialamt.
• Завантажте або надішліть фото для eGK.
• Після отримання картки беріть її на кожен прийом до лікаря.
• Знайдіть Hausarzt поблизу дому, навіть якщо зараз нічого не болить.
• Не ігноруйте листи від Krankenkasse, Jobcenter, Sozialamt або роботодавця.
• Перед платними послугами у лікаря завжди уточнюйте, чи покриває їх державна страховка.
• У разі загрози життю дзвоніть 112, а при терміновій, але не смертельній ситуації звертайтеся до 116117.

Німецька медична система може здаватися складною через листи, терміни, різні органи та правила внесків. Але після оформлення eGK більшість базових речей працює досить просто: ви записуєтеся до лікаря, показуєте картку, отримуєте лікування, а рахунок іде до Krankenkasse. Щоб легше орієнтуватися в системі, збережіть собі також загальний хаб медицина в Німеччині.