Життя без медичної страховки в Німеччині: чому це небезпечно і чим загрожує

У Німеччині система охорони здоров’я вважається однією з найрозвиненіших у світі. Проте вона ж і одна з найдорожчих — особливо для тих, хто з певних причин залишився без медичного страхування. Для українців, які живуть у Німеччині, знання про наслідки відсутності медстраховки може вберегти від серйозних фінансових та юридичних проблем.

Медичне страхування — не право, а обов’язок

Відповідно до §193 VVG (див. посилання на закон), кожен, хто проживає в Німеччині, зобов’язаний мати діючу медичну страховку — незалежно від віку, доходу чи громадянства. Це стосується як державної (GKV), так і приватної страховки (PKV). Обов’язковість медстрахування діє з 2009 року, і без неї фактично неможливо отримати легальний статус у країні.

Наслідки відсутності медичного полісу

1. Відсутність доступу до лікарів
   Більшість німецьких лікарів просто не приймають пацієнтів без страхового полісу. Навіть якщо ви готові платити готівкою, не кожна клініка погодиться вас обслуговувати.
2. Фінансовий ризик у разі хвороби
   У разі екстреної ситуації (наприклад, операції) вам нададуть допомогу. Але згодом рахунок може сягати тисяч євро. Без страховки — це лише ваш тягар.
3. Високі борги при поверненні до системи
   Якщо ви деякий час проживали в Німеччині без медстраховки, і згодом вирішили її оформити, вам доведеться сплатити всі накопичені внески з моменту офіційної реєстрації. Це можуть бути значні суми — від кількох сотень до кількох тисяч євро.

Хто в Німеччині найчастіше залишається без страховки

• Підприємці та фрилансери, які втрачають доходи й не можуть більше сплачувати внески.
• Жінки-домогосподарки, якщо чоловік має приватну страховку, яка не охоплює родину.
• Українці з §24, які працюють дистанційно, не отримують допомогу й офіційно не застраховані.
• Люди, які змінили роботу, і не встигли оформити нову страховку.
• Нелегали та бездомні, які з різних причин випали з системи.

Чи можна отримати допомогу без страховки

Так, але вона дуже обмежена. У великих містах діють благодійні організації, які надають мінімальну медичну допомогу безкоштовно:

• Behandlungsbus Medmobil — мобільні медичні пункти у Берліні, Мюнхені, Гамбурзі, Штутгарті.
• Malteser Migranten Medizin — анонімна допомога для людей без страховки.
• Verbraucherzentrale — безкоштовні консультації щодо повернення до системи медстрахування.

Що робити українцям

Якщо ви приїхали до Німеччини по §24 і не отримуєте допомогу, варто терміново оформити страхування — або державне добровільне (FKV), або приватне. Для багатьох груп осіб (фрилансери, студенти, домогосподарки) доступна добровільна медична страховка з мінімальними внесками. Зверніть увагу: чим довше ви чекаєте, тим більше доведеться заплатити при поверненні до системи.

✅ 1. Чи буде медицина в Німеччині безкоштовною?

Так, але не автоматично.

Медицина в Німеччині може бути безкоштовною, якщо ти оформлена офіційно й маєш медичну страховку. Ця страховка може бути:

• або державна (безкоштовна) — якщо отримуєш соціальну допомогу,
• або платна (якщо живеш на власні кошти).

✅ 2. Що треба зробити, щоб отримувати медичну допомогу?

🔹 ВАРІАНТ 1: Якщо ти хочеш лікуватися безкоштовно

Тоді потрібно:

1. Зареєструватися за адресою в Німеччині (Anmeldung).
2. Отримати статус тимчасового захисту (§24).
3. Подати документи до Jobcenter або Sozialamt (залежить від твого віку і статусу).
4. Після цього вони:
   • оформлять для тебе медичну страховку (наприклад, AOK, TK),
   • надішлють медичну картку (Gesundheitskarte),
   • з цією карткою ти можеш іти до будь-якого лікаря, як місцеві — безкоштовно.

🔸 ВАРІАНТ 2: Якщо не подаєш на допомогу (живеш за свої гроші)

Тоді:

• Ти не маєш страховки автоматично.
• Тобі треба самій піти в страхову компанію (AOK, TK тощо) і оформити добровільну страховку.
• Але тоді треба платити внески щомісяця (~200 євро/місяць).
• Інакше ти не зможеш безкоштовно лікуватися.

📌 Висновок:

На сайті ЮА Мігрант ви знайдете більше корисної інформації про варіанти оформлення страховки для українців у Німеччині.

Ви або ваші знайомі опинялися в подібній ситуації? Досвід кожного — це шанс допомогти іншим зробити правильний вибір.