Revolut у Німеччині: німецький IBAN, тарифи, комісії та можливості

Банківський рахунок у Німеччині потрібен для отримання зарплати, оплати оренди й комунальних послуг, оформлення страхування, мобільного зв’язку та інших повсякденних справ. Revolut може бути зручним рішенням для українців, яким важливо швидко отримати рахунок із карткою, керувати грошима через смартфон і користуватися переказами в різних валютах.

Водночас Revolut не слід сприймати як рахунок без правил і перевірок. Це ліцензований банк, тому під час реєстрації або пізніше він може запросити документ, підтвердження адреси, податкові дані чи пояснення походження коштів. Для тих, хто лише облаштовується в країні, корисно також переглянути чекліст перших 30 днів у Німеччині.

ЗМІСТ

• Що таке Revolut у Німеччині
• Німецький IBAN і страхування вкладів
• Хто може відкрити рахунок і які документи потрібні
• Як відкрити рахунок покроково
• Що можна робити з рахунком
• Тарифи, картки та зняття готівки
• Обмін валют, перекази та поповнення
• Заощадження, інвестиції та криптовалюта
• Переваги, недоліки та безпека
• Кому Revolut підходить найбільше

Що таке Revolut у Німеччині

Revolut Bank UAB є банком, ліцензованим Європейським центральним банком. Банк зареєстрований у Литві та працює в Німеччині через Revolut Bank UAB, Zweigniederlassung Deutschland. Банківську діяльність контролюють Європейський центральний банк і Bank of Lithuania, а німецька філія перебуває під наглядом BaFin у межах послуг, які вона надає в Німеччині.

Користувач керує рахунком у мобільному застосунку: переглядає баланс, створює віртуальні картки, замовляє фізичну картку, робить перекази, налаштовує регулярні платежі, обмінює валюту та блокує картку. Фізичних відділень і кас для обслуговування клієнтів немає, а підтримка працює переважно через чат у застосунку.

Revolut може використовуватися як основний повсякденний рахунок, але для людей, яким регулярно потрібні касові операції, консультації у відділенні, складне кредитування або внесення готівки, доцільно мати додатковий рахунок у звичайному банку. Докладніше про вибір рахунку та картки читайте в матеріалі про Girokonto і банківські картки в Німеччині.

Німецький IBAN і страхування вкладів

Нові клієнти Revolut із місцем проживання в Німеччині отримують локальний рахунок із німецьким IBAN, що починається з DE. Видача німецьких реквізитів новим клієнтам почалася у жовтні 2024 року. Старі рахунки з литовським IBAN переводилися до німецької філії поступово, тому фактичні реквізити конкретного користувача потрібно перевіряти в застосунку.

DE IBAN зручно передавати роботодавцю для виплати зарплати, орендодавцю, страховій компанії, оператору зв’язку та іншим постачальникам послуг. Він підтримує SEPA-перекази, Dauerauftrag і SEPA-Lastschrift. Рахунок з IBAN іншої країни ЄС також не можна відхиляти лише через код країни, однак німецький IBAN часто зменшує кількість практичних проблем із формами та автоматичними перевірками.

Захист коштів: придатні банківські вклади в Revolut Bank UAB захищені литовською державною системою страхування вкладів у межах до 100 000 євро на одного вкладника за сукупністю його коштів у цьому банку.

Страхування вкладів не компенсує збитки від падіння вартості акцій, ETF, фондів або криптовалюти. Інвестиційні та криптовалютні продукти надаються окремими компаніями групи Revolut і мають інші правила захисту та ризики.

Хто може відкрити рахунок і які документи потрібні

Особистий рахунок може відкрити повнолітня людина, яка законно проживає в країні, де Revolut надає послуги. Для реєстрації в Німеччині потрібно вказати справжню німецьку адресу проживання та пройти перевірку особи.

Залежно від громадянства, статусу проживання та результатів автоматичної перевірки можуть знадобитися:

• активний номер мобільного телефону та електронна пошта;
• закордонний паспорт, посвідка на проживання або інший документ із переліку, який показує застосунок;
• селфі, відеоперевірка або інший спосіб підтвердження особи;
• німецька адреса проживання;
• підтвердження адреси, якщо його запросить система;
• дані про податкове резидентство та податковий ідентифікаційний номер;
• документи про походження коштів для окремих операцій або підвищених оборотів.

Anmeldung не є універсальною окремою вимогою для кожного клієнта на першому екрані реєстрації. Проте Meldebescheinigung може бути зручним підтвердженням адреси. Також можуть підійти підписаний Mietvertrag, рахунок за електроенергію або інтернет, банківська виписка, лист від державного органу чи інший документ, який відповідає вимогам у застосунку.

Податкові дані потрібно заповнювати правдиво. Німецька Steuer-ID часто запитується для підтвердження податкового статусу, роботи із заощадженнями та виконання банком податкових обов’язків. Де знайти цей номер, пояснено в матеріалі про податковий ідентифікаційний номер у Німеччині.

Як відкрити рахунок покроково

• Встановіть офіційний застосунок Revolut. Реєструйтеся лише через офіційний магазин застосунків і не передавайте коди підтвердження стороннім особам.
• Вкажіть номер телефону, електронну пошту та особисті дані. Ім’я і прізвище мають збігатися з документом.
• Оберіть Німеччину як країну проживання та введіть фактичну адресу. Неправдиві дані можуть призвести до обмеження рахунку.
• Пройдіть ідентифікацію. Застосунок покаже, який документ можна використати саме у вашій ситуації.
• Заповніть дані про податкове резидентство. Якщо Steuer-ID ще не отримано, дотримуйтеся підказок у застосунку та додайте номер після його надходження.
• Перевірте реквізити рахунку. Передавайте роботодавцю або контрагенту саме IBAN, який зараз відображається в застосунку.
• Оберіть тариф і картку. Віртуальна картка зазвичай стає доступною швидше, а за виготовлення чи доставку фізичної картки може стягуватися плата.

Відкриття рахунку часто відбувається швидко, але гарантованого строку немає. Якщо дані не збігаються, документ погано читається або потрібна додаткова перевірка, процес може тривати довше.

Що можна робити з рахунком

• отримувати зарплату та звичайні банківські перекази;
• платити фізичною або віртуальною дебетовою карткою;
• підключати SEPA-Lastschrift для оренди, страхування, інтернету та інших послуг;
• створювати Dauerauftrag для регулярних платежів;
• зберігати та обмінювати підтримувані валюти;
• надсилати перекази на рахунки в Німеччині та за кордон;
• користуватися Apple Pay або Google Pay на сумісному пристрої;
• створювати окремі Pockets для бюджету та регулярних витрат;
• миттєво заморожувати картку та встановлювати ліміти витрат;
• завантажувати виписки й документи для податкової декларації або офіційних заяв.

Важливе обмеження для Німеччини: вносити готівку безпосередньо на рахунок Revolut не можна. Поповнення здійснюється банківським переказом, підтримуваною карткою, через Apple Pay або Google Pay, якщо відповідний спосіб доступний для вашого рахунку.

Тарифи, картки та зняття готівки

У Німеччині доступні п’ять особистих тарифів. Розмір щомісячної плати та набір переваг можуть змінюватися, тому перед оформленням потрібно переглянути підсумкові умови в застосунку.

• Standard — 0 євро на місяць. Базовий рахунок без щомісячної абонплати.
• Plus — 2,99 євро на місяць. Вищі окремі ліміти та додатковий захист покупок.
• Premium — 8,99 євро на місяць. Розширені ліміти, страхові та партнерські переваги.
• Metal — 15,99 євро на місяць. Вищі ліміти на готівку, подорожі та додаткові сервіси.
• Ultra — 65 євро на місяць. Найвищі ліміти й розширений набір преміальних послуг.

Платні тарифи можна оплачувати щомісяця або за рік. Підписка автоматично продовжується, а дострокове зниження тарифу може мати окремі умови, мінімальний строк, плату за вже використані переваги або витрати на картку та доставку.

Безкоштовне зняття готівки

• Standard: до 200 євро або до 5 зняттів за розрахунковий місяць, залежно від того, що настане раніше;
• Plus: до 200 євро;
• Premium: до 400 євро;
• Metal: до 800 євро;
• Ultra: до 2 000 євро.

Після перевищення тарифного ліміту Revolut стягує 2% від суми, але не менше 1 євро за операцію. Власник банкомата може додатково встановити власну комісію, яку Revolut не контролює. Перед підтвердженням зняття перевіряйте повідомлення на екрані банкомата та відмовляйтеся від невигідної конвертації оператора.

Обмін валют, перекази та поповнення

Revolut зручний для людей, які отримують або витрачають гроші в різних валютах. Курс і комісія показуються до підтвердження операції. На безкоштовному та дешевших тарифах діють місячні ліміти справедливого використання, а у вихідні може застосовуватися додаткова надбавка. Premium, Metal і Ultra мають ширші умови обміну, але це не означає, що будь-яка міжнародна операція завжди безкоштовна.

SEPA-перекази в євро зазвичай не мають окремої комісії Revolut. Для переказів поза SEPA, платежів через SWIFT або конвертації валют можуть діяти комісії Revolut, банків-посередників чи банку отримувача. Остаточну суму потрібно перевіряти на екрані перед відправленням.

Поповнювати рахунок найнадійніше банківським переказом на власний IBAN. Поповнення карткою також може бути доступним, але банк, який випустив картку, інколи розцінює таку операцію як міжнародну, валютну або подібну до зняття готівки та стягує свою комісію.

eSIM у застосунку

Revolut пропонує туристичні eSIM-пакети мобільного інтернету для сумісних смартфонів. Це насамперед передавання даних під час подорожей, а не автоматична заміна німецького мобільного номера з дзвінками та SMS. Країни, обсяг трафіку, строк дії та ціна пакета відображаються в застосунку; деякі преміальні тарифи включають щомісячний пакет глобальних даних.

Заощадження, інвестиції та криптовалюта

Заощадження

Клієнтам німецької філії може бути доступний ощадний рахунок із вільним доступом до коштів і змінною процентною ставкою. Якщо це саме банківський ощадний продукт Revolut Bank UAB, придатні кошти входять до загального ліміту страхування вкладів до 100 000 євро.

З процентів на німецькому ощадному рахунку банк утримує 25% Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag у розмірі 5,5% від суми податку та Kirchensteuer, якщо вона застосовується. Клієнт може оформити Freistellungsauftrag, якщо функція доступна й податкові дані підтверджені.

Акції, ETF, облігації та фонди

Інвестиційні послуги надає Revolut Securities Europe UAB. У застосунку можуть бути доступні акції, ETF, облігації, гнучкі фонди грошового ринку, регулярні інвестиційні плани та Robo-Advisor. Доступність конкретного продукту залежить від країни, профілю клієнта та результатів перевірки придатності.

Інвестиції можуть як зростати, так і втрачати вартість. Рахунок у застосунку не перетворює ризиковий актив на банківський вклад, а страхування вкладів не покриває ринкові збитки. Перед купівлею потрібно перевірити комісію за операцію, валютну конвертацію, витрати фонду та податкові наслідки.

Криптовалюта

У Revolut можна купувати й продавати підтримувані криптоактиви. Для частини монет і блокчейн-мереж доступне виведення на зовнішній гаманець, але не всі активи можна переказувати назовні. Комісія, спред, мінімальна сума, мережевий збір і ліміти показуються перед підтвердженням.

• криптовалюта не захищена системою страхування банківських вкладів;
• курс може різко змінюватися, а збиток може бути значним;
• переказ на неправильну адресу або через несумісну мережу зазвичай неможливо скасувати;
• прибуток і окремі операції можуть мати податкові наслідки в Німеччині;
• для декларації варто зберігати виписки, історію операцій і дані про комісії.

Revolut надає виписки, однак відповідальність за правильне декларування інвестиційного та криптовалютного доходу несе користувач. Загальні правила та строки описані в матеріалі про податкову декларацію в Німеччині.

Переваги, недоліки та безпека

Основні переваги

• онлайн-реєстрація без відвідування відділення;
• німецький IBAN для нових клієнтів у Німеччині;
• віртуальна картка й керування картками в застосунку;
• SEPA-перекази, пряме списання та регулярні платежі;
• зручний обмін валют і витрати під час подорожей;
• миттєві сповіщення, замороження картки та ліміти витрат;
• заощадження, інвестиції та криптовалюта в одному застосунку.

Недоліки та обмеження

• немає звичайних відділень і касового обслуговування;
• не можна вносити готівку на рахунок у Німеччині;
• безкоштовне зняття готівки має порівняно невисокі ліміти;
• підтримка переважно працює в чаті, що незручно для складних термінових випадків;
• під час перевірки походження коштів окремі операції або рахунок можуть бути тимчасово обмежені;
• тарифи, партнерські переваги, страхове покриття та ліміти можуть змінюватися;
• інвестиційні й криптовалютні функції мають ризики та окремі податкові обов’язки.

Як захистити рахунок

• увімкніть біометричний вхід і сповіщення про всі операції;
• не повідомляйте нікому код входу, PIN, CVV і одноразові коди;
• не встановлюйте програми віддаленого доступу на прохання нібито працівника банку;
• для великого переказу заздалегідь підготуйте договір, рахунок, довідку про зарплату або інший доказ походження коштів;
• при втраті телефону або картки негайно заморозьте картку й зверніться до підтримки через офіційний канал;
• перевіряйте ім’я отримувача, IBAN, валюту та суму перед підтвердженням переказу.

Більше про банківську безпеку, платежі та фінансову репутацію можна прочитати в огляді фінансової системи Німеччини.

Кому Revolut підходить найбільше

Revolut може бути особливо корисним українцям у Німеччині, які:

• потребують рахунку з німецьким IBAN без відвідування відділення;
• хочуть швидко отримати віртуальну картку для повсякденних платежів;
• часто переказують гроші або користуються кількома валютами;
• подорожують і хочуть керувати обміном валют у застосунку;
• готові вирішувати більшість банківських питань онлайн;
• розуміють різницю між банківським вкладом, інвестиціями та криптовалютою.

Якщо вам потрібні внесення готівки, персональна консультація, складний кредит, іпотека або гарантований доступ до відділення, Revolut краще використовувати разом із класичним німецьким банком, а не замість нього.

Користувачі сайту ЮА Мігрант часто розглядають Revolut як зручний рахунок для старту, подорожей і міжнародних платежів. Перед оформленням варто оцінити власні потреби, порівняти тарифи та перевірити всі комісії безпосередньо перед підтвердженням операції.