Як працює Європейська пенсія PEPP і чому вона може бути вигідною для українців у Польщі

Багато українців, які мешкають у Польщі, вже сьогодні замислюються над тим, якою буде їхня пенсія в майбутньому. Хоча державна пенсія від ZUS у Польщі існує, вона не завжди гарантує гідний рівень життя після завершення трудової діяльності. Саме тому з’являється потреба у додаткових джерелах доходу. Одним із таких рішень є Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE), або Європейська пенсія PEPP — нова ініціатива ЄС, яка поступово запроваджується в країнах-членах, зокрема й у Польщі.

Що таке PEPP (OIPE) і для кого ця програма?

PEPP (Pan-European Personal Pension Product) — це особистий пенсійний продукт, який дає можливість накопичувати кошти для старості, незалежно від того, в якій країні ЄС ви живете. Програма створена для тих, хто хоче мати додаткові заощадження до основної пенсії, і водночас цінує мобільність та стабільність фінансових інструментів.

Ключова перевага PEPP полягає в тому, що переїзд до іншої країни ЄС не анулює накопичене — ви просто продовжуєте інвестувати у свій пенсійний рахунок відповідно до правил нової країни проживання.

Взяти участь у програмі можуть всі легально проживаючі в ЄС, зокрема іноземці, тимчасово працевлаштовані, фрилансери, самозайняті особи та навіть безробітні. Вік учасників має бути у межах від 18 до 55 років. Особи старше 55 років можуть приєднатися лише за умови, що ще не мають пенсійних прав.

Як накопичуються кошти?

Система складається з двох етапів:

1. Етап накопичення — щомісячне або періодичне відкладення коштів на індивідуальний рахунок.
2. Етап виплат — отримання накопиченого капіталу після досягнення пенсійного віку. Це можна зробити одноразово, частинами або у змішаній формі.

У Польщі наразі активним оператором PEPP є компанія FINAX, яка дозволяє відкривати рахунок повністю онлайн. На момент публікації статті вартість управління становила 0,72% на рік, без комісій за відкриття чи закриття рахунку. Деталі можна переглянути на їхньому сайті.

Податкові переваги та безпека

Найпривабливішим аспектом PEPP є відсутність податку на прибуток (так званий «податок Белки» у Польщі — 19%) за умови, що ви не знімаєте кошти достроково. Якщо ж гроші буде виведено до настання пенсійного віку, доведеться сплатити цей податок.

До інших переваг належать:

• Низька комісія (до 1% на рік, часто менше).
• Можливість передати накопичені кошти у спадок.
• Прозорість — учасник постійно отримує інформацію про доходність, ризики, витрати.
• Безпека — операторами PEPP можуть бути лише регульовані установи: банки, інвесткомпанії, страхові компанії або пенсійні фонди.

Можливість міграції рахунку в межах ЄС

PEPP зручно адаптовано до потреб мігрантів. Якщо ви, наприклад, почали накопичувати пенсію в Польщі, а згодом переїхали до Німеччини, Іспанії чи будь-якої іншої країни ЄС, то:

• Ви можете продовжувати накопичення на існуючому рахунку.
• Або відкрити субрахунок для нової країни проживання.
• Або перенести весь рахунок до нового провайдера, якщо попередній не обслуговує нову країну.

Таким чином, PEPP — це ідеальний варіант для мобільних громадян Європи, зокрема українців, які мешкають або планують жити в Польщі чи інших країнах ЄС.

Як відкрити рахунок?

Процес простий:

1. Заповнюєте онлайн-анкету.
2. Вказуєте особисті дані, валюту (злоті або євро), рівень доходу, частоту внесків.
3. Обираєте інвестиційну стратегію (ризиковану чи консервативну).
4. Підписуєте договір в електронній формі.

Перед укладенням угоди варто проконсультуватися з фінансовим радником, особливо якщо маєте сумніви або особливі обставини.

Чи доступно PEPP у різних містах Польщі?

Хоча багато інформації подається на прикладі Кракова, програма доступна по всій Польщі, незалежно від місця вашого проживання — у Варшаві, Вроцлаві, Гданську, Лодзі та інших містах. Усі дії можна виконати онлайн, тож немає необхідності відвідувати фізичні відділення.

Актуальну інформацію про річний ліміт внесків (на 2025 рік — це 26 019 злотих) можна знайти на сайті польського Міністерства соціальної політики: gov.pl/web/rodzina/oipe

Сайт ЮА Мігрант продовжує ділитися актуальною інформацією про життя українців у Польщі, зокрема у сфері пенсій, соціальних виплат та міграційної політики. Якщо ви вже стикалися з програмою PEPP або маєте думку щодо цієї ініціативи — іншим читачам буде цікаво ознайомитись із вашим досвідом під публікацією.