Як українцям у Німеччині відкрити брокерський рахунок і почати інвестувати без страху

У багатьох українців, які переїхали до Німеччини, з часом виникає питання: як ефективно зберегти та примножити свої заощадження? Один із перевірених шляхів — інвестування на фондовому ринку. Але щоб отримати доступ до фінансових інструментів, насамперед необхідно відкрити брокерський рахунок.

Цей процес у Німеччині досить простий, але вимагає базового розуміння умов та вибору надійного брокера. У статті пояснюємо, як це зробити грамотно — від вибору до активації рахунку.

Що таке брокерський рахунок?

Брокерський рахунок — це інструмент, який надає можливість фізичній особі купувати й продавати цінні папери: акції, ETF, облігації тощо. У Німеччині такий рахунок можна відкрити в традиційних банках (Sparkasse, Commerzbank), онлайн-банках (наприклад, Comdirect, Consorsbank) або у спеціалізованих онлайн-брокерів, таких як Trade Republic, Scalable Capital, Smartbroker.

Онлайн-брокери часто мають нижчі комісії, а також пропонують інтерфейс українською чи англійською мовами, що значно полегшує роботу новачкам.

Як обрати брокера?

Перед вибором брокера варто відповісти собі на кілька питань:

• Ви плануєте інвестувати довгостроково (наприклад, через ETF) чи хочете активно торгувати?
• Чи важлива для вас наявність мобільного додатку або україномовної підтримки?
• Який рівень комісій вам прийнятний?
• Чи потрібні вам навчальні матеріали або демо-рахунок?

Для початку інвестування ідеально підходять брокери, які пропонують ETF-sparplan — автоматичні щомісячні інвестиції від 1 євро без комісій. Це зручно, особливо коли ви тільки починаєте і не хочете одразу вкладати великі суми.

Як відкрити рахунок?

Процедура відкриття брокерського рахунку в Німеччині виглядає так:

1. Онлайн-заявка на сайті брокера.
2. Ідентифікація особи (залежно від брокера: VideoIdent, PostIdent або з електронним документом).
3. Очікування активації (зазвичай декілька днів).

Після активації ви отримаєте доступ до особистого кабінету, де зможете поповнити рахунок і почати інвестувати.

На що ще звернути увагу?

• Надійність і ліцензія. Перевіряйте, чи регулюється брокер німецьким фінансовим регулятором BaFin.
• Захист коштів. Вклади до 100 000 євро в Німеччині захищені законом.
• Податки. Доходи від інвестицій оподатковуються (Abgeltungssteuer — 25% + солідарний збір). Але до 1000 євро на рік (або 2000 євро для подружжя) — без податку. Для цього варто подати Freistellungsauftrag.

Корисна порада

Для тих, хто не має досвіду, існують робо-радники (наприклад, Whitebox, Growney) — сервіси, які автоматично формують інвестиційний портфель відповідно до вашого профілю.

Відкриття брокерського рахунку — перший, але важливий крок у світі інвестування. І хоча Німеччина — це нове фінансове середовище для багатьох українців, саме тут є всі умови для безпечного та прибуткового управління капіталом.

Більше корисних матеріалів для українців у Німеччині — на сайті ЮА Мігрант.

А які у вас враження чи досвід з відкриттям рахунків та інвестиціями в Німеччині? Можливо, ваші історії стануть корисними іншим.