ETF-фонди в Німеччині: простий спосіб інвестувати навіть з 1 євро на місяць

Інвестування в біржові індексні фонди (ETF) у Німеччині набирає дедалі більшої популярності серед українців, які прагнуть зберегти й примножити капітал у стабільному середовищі. Простота, доступність та низькі комісії — ось головні причини, чому ETF стають вибором номер один не лише серед професійних інвесторів, а й серед новачків.

Що таке ETF і як це працює?

ETF (Exchange Traded Funds) — це інвестиційні фонди, які торгуються на біржі, як звичайні акції. Придбавши один ETF, ви фактично інвестуєте одразу у десятки або навіть сотні компаній. Наприклад, ETF на індекс DAX відображає динаміку 40 найбільших компаній у Німеччині. Це дозволяє отримувати прибуток, базуючись на середньому зростанні цілого сектору або ринку, а не окремої фірми.

Безпека та надійність

Вклади в ETF вважаються обособленим майном, що означає: навіть у випадку банкрутства інвестиційної компанії або брокера, ваші активи залишаються у вашій власності. В Німеччині жорстко регулюється зберігання активів через незалежні депозитарні банки, як-от State Street Bank або Northern Trust.

Як і де купити ETF?

Ви можете відкрити брокерський рахунок у класичних банках (наприклад, Commerzbank, Sparkasse), онлайн-банках (Comdirect, Flatex) або через сучасні платформи як Trade Republic, Scalable Capital чи Smartbroker. Багато хто з них пропонує так звані ETF-Sparpläne — накопичувальні плани, з яких можна почати інвестувати буквально з 1 євро на місяць.

У містах як Берлін, Мюнхен, Гамбург, Кельн чи Дрезден доступні як фізичні відділення, так і онлайн-платформи, які дозволяють обрати з сотень ETF-продуктів.

Чому це вигідно?

ETF — це пасивне інвестування. На відміну від активно керованих фондів, які вимагають вищих комісій, ETF просто «слідують» за індексами, такими як MSCI World або S&P 500. Це означає менше витрат і більше прозорості.

Крім того, при регулярних інвестиціях діє ефект усереднення — коли ви купуєте активи у різний час за різною ціною, це зменшує вплив коливань ринку. А якщо вкладати довгостроково — на 10 і більше років — вступає в силу ще й сила складного процента, яка прискорює накопичення капіталу.

Податки

У Німеччині дохід від ETF оподатковується податком на приріст капіталу (25%), але перші 1000 євро (або 2000 євро — для подружніх пар) звільнені від оподаткування завдяки Freistellungsauftrag, який можна подати брокеру.

Як обрати ETF?

Звертайте увагу на:

• історію фонду (щонайменше 5 років),
• обсяг активів (від 100 млн євро),
• рівень TER (Total Expense Ratio — загальні витрати),
• доступність інформації німецькою мовою.

Для зручності багато брокерів пропонують рейтинги ETF, а також автоматизовані поради через Robo-Advisor сервіси.

Інвестування через ETF — це реальний шлях до фінансової стабільності, особливо для тих, хто мешкає у Німеччині. Платформи пропонують безліч варіантів, зокрема накопичувальні плани без комісій, що робить інвестиції доступними навіть із мінімальними сумами.

На сайті ЮА Мігрант ви знайдете ще більше корисної інформації про фінанси, життя і роботу в Німеччині.

А як ви ставитесь до ETF? Чи вже інвестуєте? Думки з цього приводу завжди цікаво читати нижче.