Інвестиційні фонди в Німеччині: альтернатива банківським заощадженням

Через інфляцію та низькі або навіть від’ємні відсоткові ставки на банківських рахунках, зберігати гроші «під подушкою» в Німеччині стає економічно невигідно. Усе більше людей, включаючи й українських мігрантів, звертають увагу на інвестиційні фонди — як на інструмент не лише збереження, але й примноження капіталу.

Що таке інвестиційні фонди?

Інвестиційний фонд — це організація, яка акумулює кошти вкладників та інвестує їх в акції, облігації, нерухомість, деривативи або інші фінансові інструменти. Кожен учасник фонду отримує пай, який дає право на частину прибутку (або збитку), пропорційну його внеску.

Найпопулярнішим видом серед приватних осіб у Німеччині є відкриті паєві фонди (Investmentfonds). Вони дозволяють вкладати і виводити кошти в будь-який час, без фіксованих строків чи великих сум на старті.

Основні типи фондів у Німеччині

Ось деякі з основних категорій німецьких інвестиційних фондів:

Як інвестувати в Німеччині?

Інвестувати можна кількома способами:

• 💼 Через банки — зручно, але часто із завищеними комісіями (до 5%). Підходить тим, хто хоче живу консультацію.
• 🌐 Онлайн-брокери та Direktbanken — мінімальні збори, але потрібні знання та самостійність.
• 💹 Через біржу — паї торгуються як акції. Потрібні навички трейдингу.
• 🏛️ Напряму у фонді — можна уникнути посередників, але потребує повного розуміння продукту.

Банки в Німеччині (наприклад, Sparkasse, Commerzbank, ING) або онлайн-сервіси на кшталт Scalable Capital, Trade Republic, Flatex пропонують доступ до десятків фондів із різними рівнями ризику та прибутковості.

Пасивне чи активне управління?

Фонди можуть бути:

• Пасивними (Indexfonds) — прив’язані до біржових індексів (наприклад, DAX, S&P500), мають менші витрати.
• Активними — менеджери постійно змінюють портфель в пошуках більшої прибутковості. Зазвичай дорожчі через активну торгівлю.

🟡 Більшість експертів радять пасивні фонди початківцям, адже вони стабільніші й мають нижчі комісії.

Як почати, якщо немає великої суми?

Вихід — Fondssparplan — це план щомісячних вкладень у фонд, схожий на накопичувальний рахунок. Наприклад, ви щомісяця інвестуєте 50 € у змішаний фонд — банк автоматично купує пай, поки ви накопичуєте капітал. Це чудовий варіант для студентів, молодих батьків і новоприбулих мігрантів у Німеччині.

Плюси та мінуси

✅ Переваги:

• Вища потенційна дохідність у порівнянні з банком;
• Різноманіття стратегій;
• Можливість диверсифікувати ризики;
• Легкість покупки та продажу паїв.

❌ Недоліки:

• Інвестиції не захищені гарантією держави (як банківські вклади до 100 000 €);
• Потрібно платити щорічні комісії;
• Висока кількість варіантів може заплутати початківця;
• Існує ризик часткової або повної втрати коштів.

Нагадаємо, що інвестування — це інструмент довгострокового збереження і примноження капіталу. Важливо не приймати рішення поспішно. Краще порадитися з незалежним фінансовим консультантом, вивчити рейтинги фондів (наприклад, від Morningstar або Stiftung Warentest) та зважити власну готовність до ризику.

📌 А ще більше корисних порад та роз’яснень шукайте на сайті ЮА Мігрант — платформі для українців у Німеччині.

💬 Маєте досвід інвестування або плануєте почати? Цікаво дізнатись, які фонди ви обираєте та чому.