Нещасний випадок у Польщі: що робити в разі нещасного випадку за кордоном

Незаперечно, що бути багатим і здоровим набагато краще, ніж бідним і хворим. Але вирушаючи за кордон, і безсумнівно сподіваючись на краще, можна потрапити і в неприємні ситуації нещасних випадків. Для тих, у кого нещастя вже сталося, і для тих, хто бажає заздалегідь знати про необхідні дії, у цьому матеріалі буде зібрано всі основні дані з цього питання.

Нещасний випадок на відпочинку? Сталося ДТП у Польщі? Зламали ногу на виробництві або схопив апендицит? Які виплати за страховкою, як правильно оформити поліс, куди звертатися в разі настання страхового випадку – ці та інші питання розглянемо максимально докладно.

ЗМІСТ

• Що таке нещасний випадок у страхуванні?
• Що є, а що не є нещасним випадком?
• Класифікація нещасних випадків
• Медичне страхування від нещасних випадків за кордоном
• Що робити в разі настання нещасного випадку в Польщі?
  • Куди звернутися? Використання Асистансу
• Особливості виробничих травм
  • Які травми будуть віднесені до виробничих?
  • Вирішення спірних питань у разі травм на виробництві для українців. Що робити в разі відмови у виплатах?
  • Хто може бути свідком під час розгляду про нещасний випадок на виробництві?
• Які документи потрібні для виплати страховки?
• Терміни
• На яку суму страхової виплати можна розраховувати?
  • Компенсації при добровільному страхуванні
  • Виплати за соціальним страхуванням
  • Одноразова компенсація
  • Пенсія за непрацездатністю
• Висновок

Що таке нещасний випадок у страхуванні?

Тут і далі будуть описані основні параметри, пов’язані з нещасними випадками, що сталися з іноземцями в Польщі.

Нещасний випадок – це непередбачувана подія, яка призвела до тілесних ушкоджень або смерті застрахованого, але виникла не з його вини. Це досить спрощене формулювання, але загалом відображає реальність.

Варто розділяти нещасний і страховий випадок. Останній – це подія, що настала, точно описана в страховому полісі, як підстава для виплат.

Тобто випадок може бути нещасним, але не бути страховим, якщо на нього не поширюється дія поліса або страховки немає зовсім.

Що є, а що не є нещасним випадком?

Залежно від виду страхування можуть незначно відрізнятися параметри нещасних випадків, але загалом до них можна віднести:

1. Автокатастрофа. При цьому відшкодуванню підлягає, як втрата життя або здоров’я людини, так, можливо, і компенсація за розбите авто.
2. Пожежа. У тому числі загоряння (отруєння продуктами горіння).
3. Утоплення.
4. Падіння.
5. Ураження електричним струмом.
6. Виробничі травми.
7. Отруєння.

Для деяких категорій осіб можуть бути введені й додаткові параметри, властиві специфіці виконуваних робіт: вибухові речовини, вогнепальна зброя тощо.

До нещасних випадків точно не будуть віднесені події, якщо вони сталися:

• унаслідок умисного злочину застрахованого;
• при управлінні застрахованою машиною або іншим рухомим механізмом в результаті алкогольного, токсичного або наркотичного сп’яніння;
• у разі спроби суїциду застрахованого;
• при його спробі завдати собі тілесних ушкоджень;
• під час впливу на застрахованого лікувальних та/або діагностичних засобів (у т.ч. ін’єкцій), якщо їх застосування не було пов’язане зі страховим випадком.

Зверніть увагу, що нещасний випадки на виробництві може статися і під час віддаленої роботи. Це специфічна ситуація. Яка детально розібрана в окремій статті.

Класифікація нещасних випадків

У загальносвітовій практиці нещасні випадки ділять на 5 основних груп, однак у деяких окремих галузях можуть використовувати не всі з них. Приміром, у Польщі, щодо виробничих травм, застосовуються лише пункти 2, 3 і 4:

1. Легкі.
2. Важкі.
3. Ті, що спричинили смерть.
4. Групові.
5. Ті самі що і в п.4, але з тяжкими наслідками.

Відсутність у певних нормах деяких пунктів не означає, що вони не вважаються нещасними випадками – просто групи укрупнені та включають у себе кілька пунктів списку одразу.

Медичне страхування від нещасних випадків за кордоном

З одного боку, все просто: є страховка, що включає цей вид захисту, будуть виплати. Страховки немає – відшкодування не буде.

Однак з іншого боку, існує величезна кількість усіляких нюансів, від яких можуть залежати майбутні виплати. Наведемо деякі з них.

Тип	Пояснення
Необов’язковість туристичної страховки	Для громадян деяких країн страховка під час туристичної поїздки перестала бути обов’язковою. Але її відсутність позбавить потерпілого компенсаційних виплат.
Виплати ZUS	Соціальне страхування оплачує роботодавець, і серед компенсованих випадків є і нещасні, але не всі типи договорів передбачають наявність таких виплат.
Добровільне страхування	Це непоганий спосіб захисту у випадках виробничих травм, однак добровільне страхування через NFZ доступне не всім категоріям іноземців.

Як видно, при неофіційному працевлаштуванні отримати відшкодування при нещасних випадках може бути вкрай складно. Необхідно в обов’язковому порядку передбачити всі можливі нюанси заздалегідь. Ми вже розповідали докладно про поліси, їхні види та способи отримання. Переглянути інформацію можна тут.

Зверніть увагу, що ми не говоримо про неможливість отримання компенсацій при нелегальному працевлаштуванні. Чимало випадків, коли за допомогою грамотних юристів відшкодування вдавалося затребувати через суди. Детальніше про це буде розказано нижче.

Що робити в разі настання нещасного випадку в Польщі?

Маса деталей у договорі про страхування, нюанси покриття витрат, специфіка оформлення документів, методи отримання компенсацій і багато-багато іншого. Усе це становить справжні складнощі для непідготовлених людей, а будь-яка страхова компанія, як комерційна організація, обов’язково скористається приводом, щоб не здійснювати виплати.

Що ж робити і як гарантовано застрахуватися від нещасних випадків? Для цього існує таке поняття як Асистанс. За фактом це представник організації-посередника між страховою компанією та медичними установами, який покликаний консультувати і допомагати іноземцю, що перебуває за кордоном.

Договір укладається не між Асистансом і застрахованим, а між Асистансом і страховою компанією. Іноземець має лише обрати такий поліс, у якому послуги Асистансу передбачені, та дізнатися його контактні дані в країні перебування.

Куди звернутися? Використання Асистансу

Пропонуємо коротку пам’ятку щодо роботи з Асистансом: як, коли і навіщо до нього звертатися.

1. Необхідно заздалегідь запам’ятати контактні дані Асистанса. Занесіть у телефон його номер та інші дані. Краще сфотографувати (або закачати скан-копію) і самого поліса, щоб його номер і параметри завжди були під рукою.
2. Якщо отримана травма на роботі в Польщі дає змогу не вдаватися до невідкладної допомоги, спершу зв’яжіться з Асистансом – він сам зв’яжеться з лікувальними закладами та домовиться про прийом і оформлення документів так, щоб пізніше не виникло проблем із компенсацією.
3. Якщо допомога потрібна швидка (термінова), викликайте швидку, але за першої ж можливості зв’яжіться з Асистансом.
4. Усі призначені лікарями способи лікування, лікарські препарати і процедури мають узгоджуватися з Асистансом, оскільки далеко не всі з них покриваються страховкою. Водночас Асистанс може запропонувати здорову альтернативу, компенсація якої можлива.
5. Узгодьте з Асистансом усі оформлені документи, довідки, рецепти тощо. – неправильно заповнені папери можуть призвести до відмови в компенсації. При цьому “неправильність” оформлення може бути саме з погляду страхової компанії, тоді як лікар, з погляду місцевого законодавства, зробить усе правильно.

Отже, головне питання – куди звернутися в разі нещасного випадку? – вирішується просто. Звернутися необхідно до лікаря! Але вибір клініки, методів лікування, медичних препаратів, оформлення документів – краще доручити Асистансу.

Особливості виробничих травм

При добровільному страхуванні інститут Асистансів може бути застосований при будь-якому типі поліса. Однак нерідко використовується тільки обов’язкове державне страхування, яке поширюється і на нещасні випадки на виробництві. Асистанси поки що нечасто працюють у цій сфері, тому вирішувати питання доведеться безпосередньо з чиновниками.

Зрозуміло, перше звернення – до лікаря. Спочатку необхідно усунути загрозу життю/здоров’ю, а потім вирішувати фінансові питання.

Насамперед згадаємо, що польське законодавство визначає три форми виробничих травм:

Тип	Опис
Важкі	Основні випадки цього типу: втрата слуху;позбавлення здатності говорити;втрата зору;інші пошкодження, що порушують основні функції організму;душевний розлад, що призвів до недієздатності;невиліковна недуга, що загрожує життю;спотворення тіла. На місцевому рівні можуть бути задіяні й інші випадки.
Смертельні	До цього типу належать випадки, коли смерть настала не тільки миттєво, а й протягом наступних 6 місяців з моменту події, яка і стала причиною загибелі.
Колективні	Ситуації, коли потерпілих двоє або більше.

Цікавий факт: загальна кількість часу, який у 2016 році провели на лікарняному через виробничі травми поляки та іноземці, що працюють у РП, перевищила 10 000 років (3 815 658 людино-днів).

Рішення про компенсації приймається через ZUS. При цьому оплата тимчасової непрацездатності (лікарняного) не виключає і додаткової одноразової компенсації.

Які травми будуть віднесені до виробничих?

Як побачимо далі, визнання травми виробничою – це непростий процес роботи спеціальної комісії. Однак існують і великі категорії того, що сталося, які визначають травму виробничою:

• Подія трапилася під час або у зв’язку з виконанням співробітником своїх звичайних обов’язків або розпоряджень начальства.
• Інцидент стався під час або у зв’язку з виконанням працівником діяльності для роботодавця, у тому числі, якщо на це не було дано прямої команди.
• Якщо під час пригоди працівник перебуває в розпорядженні роботодавця, між місцем знаходження цього роботодавця (його представника) і місцем виконання зобов’язання, що випливає з трудових відносин.

Інакше кажучи, травма, отримана внаслідок дій, так чи інакше пов’язаних із виконанням працівником своїх обов’язків, може вважатися виробничою. Решту в деталях буде визначено комісією.

Вирішення спірних питань у разі травм на виробництві для українців. Що робити в разі відмови у виплатах?

Відмова виплат у разі нещасного випадку явище нерідке. Як видно з усього написаного вище і сказаного далі, правильно підготувати документи для отримання компенсацій зможе далеко не кожен. Ось лише кілька прикладів, коли людина може повністю або частково втратити кошти:

1. Неправильно поставлений діагноз.
2. Несвоєчасне звернення.
3. Неправильно підібрані лікарські препарати.
4. Діагностичні, лікувальні або реабілітаційні процедури не потрапляють під оплату за полісом.
5. Помилково оформлені вимоги.
6. Недобросовісність страховиків або чиновників.
7. Не знання мови та/або термінології.

У більшості випадків за легального працевлаштування вирішити питання вдається через Управління соціального страхування. Однак нерідко трапляються й спірні ситуації. Проконсультуватися в цих випадках можна в Інспекціях праці. Крім цього існує можливість дзвінка:

• україномовному консультанту Інспекції праці за телефоном +48 22 111 35 29 (пн., пн., пн., пн., ср. з 16:00 до 20:00);
• у відділ із мігрантів тієї ж інспекції: багатомовний консультант, у т.ч. той, що розмовляє російською та українською: +4822 490 20 44 (пн.-пт. 9:00 – 17:00).

Пам’ятайте, що отримати безоплатну страховку ZUS можуть не тільки працюючі іноземці, а й непрацевлаштовані члени їхніх сімей.

Особливо складні випадки доведеться вирішувати через юристів, які практикують у цій галузі права.

Хто може бути свідком під час розгляду про нещасний випадок на виробництві?

Часом це дуже важливе питання, тому що за результатами такого розгляду ухвалюватимуть рішення, чи був випадок виробничою травмою. Від цього залежить і можливість, і розмір компенсацій.

Водночас питання зі свідками в польському профільному законодавстві відображено недостатньо чітко. З одного боку, зазначено, що показання свідків використовуються, але, з іншого, немає точного опису самого поняття “свідок”. Доходить до того, що і юристи, зокрема в судах, використовують для визначення… словник польської мови. Згідно з цим джерелом:

Свідок – це особа, яка присутня при будь-якій події і має можливість про це розповісти.

Виходить, свідком нещасного випадку на виробництві може бути як співробітник того ж підприємства, так і зовсім стороння людина. Це має важливе значення, тому що нерідко подія відбувається на в цеху або на складі, а, наприклад, під час виконання ремонтних робіт за територією, або саме робоче місце не стаціонарне (наприклад, у будівельників). У цьому випадку бачити те, що відбувається, цілком міг просто перехожий. Його показання свідків будуть прийняті до розгляду.

Які документи потрібні для виплати страховки?

Формування пакета документів – одне з найскладніших питань. Надано має бути все, що пов’язано з компенсаційними виплатами. Довідки від лікарів про тип захворювання і способи його отримання, використовувані ліки, методи діагностики, лікування тощо.

Але найскладніше полягає не в зборі документів, а в їх правильному оформленні. Невідповідність необхідним параметрам нерідко призводить до відмов страхової компанії компенсувати понесені збитки. Тому краще доручити цей етап професіоналам.

Терміни

На жаль, цей параметр не можна вказати точно. Якщо якісь етапи розгляду суворо прописані в законах, то інші (але такі, що впливають на загальний період очікування) не вказані зовсім. У спірних ситуаціях треба закладатися і на судові процеси, чия тривалість погано прогнозується.

Щодо виробничих травм (випадки одноразового відшкодування), нескладні питання вирішуються, як правило, за 1-1,5 місяці. На оскарження рішення дається 14 днів з моменту повідомлення.

На яку суму страхової виплати можна розраховувати?

Усі потенційні виплати заздалегідь прописуються в страховому полісі або закріплені законодавчо. Їхня величина може коливатися залежно від ступеня заподіяного каліцтва / набутого захворювання.

Компенсації при добровільному страхуванні

У випадках добровільного страхування може бути призначена одноразова компенсація втрати здоров’я, життя або матеріальної шкоди.

Суми можуть бути індивідуальні, але навіть безоплатний адвокат у Польщі зможе включити до переліку й додаткові компенсаційні заходи. Наприклад:

Випадок	Компенсації
Смерть	Втрата близького (компенсація моральної шкоди)
	Втрата годувальника, у т.ч. аліменти та підтримка сім’ї загиблого (компенсація матеріальних втрат)
	Витрати на похорон, у т.ч. перевезення тіла
Каліцтво, захворювання	Відшкодування лікування та реабілітації потерпілого, включаючи транспортні витрати
	Купівля спеціальних засобів, включно зі спеціальним транспортом, у випадках втрати звичної рухливості
	Компенсація втрачених доходів і упущеної вигоди (наприклад, якщо робота стала неможливою внаслідок інвалідності)
	Виплати на ремонт або купівлю нового автомобіля, що постраждав у ДТП

Це лише невеликий приклад можливості різних виплат, які не завжди очевидні непрофесіоналам. Насправді таких випадків значно більше.

Виплати за соціальним страхуванням

Що стосується соціального страхування і виплат із цього фонду в разі нещасних випадків на виробництві, то вони закріплені законодавчо і можуть призначатися як у вигляді постійних виплат, так і як разові компенсації.

Існують юридичні нюанси, з яких саме фондів виплачують допомогу потерпілому. Відбувається це не з фонду, що покриває витрати на лікарняні, а за рахунок роботодавця, але у 100% розрахункової бази з першого дня непрацездатності.

Одноразова компенсація

Здається, що в цій ситуації все просто, і кожен зможе отримати належну йому суму. На жаль, це помилка. Під час призначення одноразових виплат до уваги береться відсоток стійкої та тривалої втрати здоров’я. За кожен такий відсоток виплачується фіксована сума.

Величина одноразової компенсації непостійна, і останнє десятиліття стабільно зростає. Наразі вона становить 20% від середньої заробітної плати. Наприклад, з 1 квітня 2023 року величини такі (ці розміри одноразової компенсації за нещасний випадок на виробництві або професійне захворювання застосовуються до 31 березня 2024 року):

• 1269 злотих за кожен відсоток стійкого або довготривалого порушення здоров’я.
• 1269 злотих за кожен відсоток стійкого або довготривалого погіршення здоров’я внаслідок збільшення цього погіршення не менше ніж на 10 відсоткових пунктів.
• 22212 злотих за повну непрацездатність застрахованої особи та нездатність до самостійного існування.
• 22212 злотих за рішення про повну непрацездатність і нездатність жити самостійно внаслідок погіршення стану здоров’я пенсіонера.
• 114231 злотих, якщо чоловік або дружина чи дитина померлої застрахованої особи або пенсіонера, які померли, мають право на одноразову компенсацію.
• 57115 злотих, якщо член сім’ї померлої застрахованої особи або пенсіонера, окрім подружжя або дитини, має право на одноразову компенсацію.
• 114231 злотих, якщо чоловік і дружина та один або кілька дітей померлої застрахованої особи або пенсіонера одночасно мають право на одноразове відшкодування, і 22212 злотих за збільшення відшкодування, що належить кожному з цих дітей.
• 114231 злотих, якщо двоє або більше дітей померлої застрахованої особи або пенсіонера померлої особи або пенсіонера мають право на отримання одноразової компенсації одночасно, і 22212 злотих за збільшення цієї компенсації на другу і кожну наступну дитину.
• 22212 злотих, якщо, крім чоловіка або дітей, інші члени сім’ї померлої застрахованої особи або пенсіонера, які померли, також мають право на одноразову компенсацію. Кожен з них має право на цю суму, незалежно від компенсації, що належить дружині або дітям.
• 57115 злотих, коли тільки члени сім’ї, окрім подружжя або дітей померлої застрахованої особи або пенсіонера, мають право на одноразове відшкодування, та 22212 злотих за збільшення відшкодування, яке належить другому і кожному наступному одержувачу.

Якщо ж потерпілий був визнаний повністю непрацездатним і нездатним до самостійного існування внаслідок нещасного випадку на роботі або професійного захворювання, або, якщо внаслідок погіршення здоров’я внаслідок нещасного випадку на виробництві або професійного захворювання пенсіонера визнано повністю непрацездатним і нездатним до самостійного проживання, то одноразова допомога становитиме 3,5 розміру середньої зарплати.

Для точного розрахунку ZUS залучає спеціальних медичних експертів (або сформовану з них комісію), які й визначають два головні параметри:

1. Чи є втрата здоров’я стійкою і тривалою.
2. Якщо п. 1 підтверджується, то який відсоток втрати здоров’я.

Очевидно, що на цьому етапі можливі розбіжності. Якщо справу супроводжує грамотний юрист, можна домогтися більших виплат, у т.ч. і в досудовому порядку.

Пенсія по непрацездатності

Слід знати, що існує мінімальна пенсія в Польщі за непрацездатністю і та сама пенсія, але через нещасний випадок на виробництві. Величини цих виплат відрізняються – за нещасним випадком вона на 20% вища.

Для прикладу, ось дані щодо мінімальних виплат непрацюючого пенсіонера (усі зазначені тут і далі виплати слід розглядати як орієнтовні, схильні до постійних змін):

Тип виплат	Брутто, zł
Повна непрацездатність	1588,44
Часткова непрацездатність	1191,33

Зверніть увагу, що зазначені суми є мінімальними і поширюються тільки на непрацюючих пенсіонерів. У випадках якщо людина отримує додаткових дохід, сума може бути знижена до мінімальних значень. А за наявності необхідного стажу роботи та інших параметрів, навпаки, використані підвищувальні коефіцієнти або окремі доплати.

Однак нещасний випадок міг статися і в умовах, непов’язаних із роботою. Виплати належать і в цих випадках, але в повному обсязі вони здійснюватимуться тільки якщо:

• особа, молодша за 30 років, має 1 рік страхового та 4 роки нестрахового стажу;
• особи старше 30-ти – 5 і 10 років стажу відповідно;
• нещасний випадок стався дорогою на роботу або в дорозі з неї.

Останній пункт практично прирівняний до виробничої травми, але тільки в цій сфері – фактично він нею не є.

Висновок

Підіб’ємо підсумки. Краще ніколи не хворіти, чого ми вам щиро бажаємо! Але страхуватися від нещасних випадків необхідно, і зробити це потрібно заздалегідь, правильно вибравши тип поліса і випадки виплат.

Якщо страховий випадок настав, а ситуація ускладнена обставинами, можна спробувати вирішити її самостійно. Однак у цьому випадку можливі помилки та відмови. Краще довіряти цю роботу професіоналам.