Як відкрити банківський рахунок (Girokonto) у Німеччині: що потрібно знати мігрантам

Відкриття банківського рахунку — один з перших кроків до повноцінного життя у Німеччині. Саме на Girokonto (розрахунковий рахунок) нараховується зарплата, соціальні виплати, орендна плата та інші регулярні платежі. Без нього неможливо ні укласти договір на оренду житла, ні сплачувати інтернет, ні скористатися державною послугою.

Для українців, які перебувають у Німеччині з тимчасовим захистом або за програмою возз’єднання сім’ї, знання про відкриття та використання Girokonto — не лише корисна, а й практично необхідна інформація.

Що таке Girokonto і навіщо він потрібен?

Girokonto — це звичайний поточний рахунок, який відкривається в німецькому банку. З нього оплачуються:

• оренда житла,
• мобільний зв’язок,
• електроенергія, інтернет,
• підписки, страхування,
• і навіть дитячий садок чи проїзний.

На цей же рахунок надходять зарплати, допомоги від Jobcenter чи Familienkasse (наприклад, Kindergeld).

Хто має право відкрити рахунок у Німеччині?

Відкрити рахунок має право будь-яка особа з легальним статусом у Німеччині — тобто з ВНЖ, ПМЖ, тимчасовим захистом або національною візою типу D. Обов’язкові умови:

• вік від 18 років,
• адреса реєстрації в Німеччині (підтверджується реєстраційним документом — Meldebescheinigung),
• наявність паспорта або посвідчення особи,
• документ, що підтверджує джерело доходу (трудовий договір, довідка з соціальної служби тощо).

Де відкривати рахунок і як обрати банк?

У Німеччині — понад 1800 банків та ощадкас (Sparkassen). Обираючи банк, варто звертати увагу на:

• щомісячну плату за обслуговування рахунку;
• вартість картки (деякі банки беруть 10–30 € на рік);
• кількість безкоштовних зняттів у банкоматах;
• наявність мобільного застосунку англійською;
• можливість онлайн-банкінгу.

❗ Багато банків пропонують так званий Basiskonto — базовий рахунок для осіб без стабільного доходу або з негативною кредитною історією. За законом банк не має права відмовити у відкритті такого рахунку без вагомих причин.

Онлайн чи офлайн: як подати заявку?

Рахунок можна відкрити:

• Онлайн — через сайти банків або фінансові сервіси на кшталт Check24, Verivox, Finanzcheck. Під час реєстрації необхідно пройти відеоідентифікацію (VideoIdent) або підтвердити особу на пошті (PostIdent).
• У відділенні банку — з паспортом, Meldebescheinigung та (бажано) довідкою про доходи. У деяких філіях є українсько- чи російськомовні консультанти.

👉 Приклад сервісу для вибору банку:
https://tupa24.de/finanzen/konto/

Що відбувається після відкриття рахунку?

Після підтвердження даних, банк надсилає вам:

• банківську картку (Girocard або дебетову Mastercard/Visa);
• PIN-код окремим листом;
• доступ до онлайн-банкінгу.

Термін отримання всіх документів — 7–14 днів. Надалі всі платежі можна здійснювати через застосунок або інтернет-кабінет банку.

Що ще варто знати:

• У Німеччині майже не користуються готівкою для оплати послуг — автоматичні платежі з рахунку (Lastschrift) та регулярні перекази (Dauerauftrag) — звична практика.
• Якщо банк змінює умови (наприклад, вводить плату за рахунок), ви маєте право перейти до іншого банку. Новий банк може навіть допомогти з перенесенням всіх платежів та інформуванням партнерів.
• Деякі банки, як-от N26, повністю цифрові — у них немає відділень, зате дуже зручні застосунки й просте керування.

Висновок

Girokonto у Німеччині — це не просто банківський рахунок, а ключ до стабільного життя. Його наявність необхідна для вирішення практично всіх фінансових питань. Відкрити рахунок не складно — головне, мати правильні документи та обрати надійний банк.

А більше корисних порад для українців у Німеччині ви завжди знайдете на сайті ЮА Мігрант — практично, зрозуміло і з урахуванням вашої ситуації.

А як у вас пройшов процес відкриття рахунку? Чи зіткнулися з труднощами, чи все було швидко й зручно? Можливо, поділитесь досвідом нижче — він може допомогти іншим у схожій ситуації.