Кредит у Німеччині: Умови видачі, способи отримання
Німеччина — одна з найстабільніших економік Європи, де велика частина населення користується банківським кредитуванням. Оформити позику можна на житло, автомобіль, навчання чи побутові потреби. Іноземцям, зокрема українцям, також доступні банківські кредити — але за дотримання чітких умов.
У цій статті ми розглянемо актуальні вимоги банків, процес оформлення, відсоткові ставки, онлайн-кредити, мікропозики, а також що робити у разі прострочення платежів.
Вимоги банку до позичальника
Щоб отримати кредит у Німеччині, позичальник має відповідати базовим критеріям:
- Прописка в Німеччині — необхідно надати підтвердження місця проживання (наприклад, Anmeldung).
- Дозвіл на проживання — термін ВНЖ має покривати або перевищувати строк кредиту.
- Банківський рахунок у Німеччині — з нього списуватимуться щомісячні внески.
- Доказ стабільного доходу — підходять зарплатні відомості, виписки з рахунку, довідки з податкової (для ФОП).
- Кредитна історія (SCHUFA) — банки перевіряють вашу платоспроможність. Негативна історія значно знижує шанси.
Більше про зарплати в Німеччині читайте тут: Розрахунок Brutto і Netto зарплати в Німеччині
Умови кредитування
Банк індивідуально розраховує кредитоспроможність клієнта. У розрахунок беруться:
- дохід (зарплата, пенсія, дохід від нерухомості),
- витрати (оренда, страховки, транспорт, інші кредити),
- кількість утриманців у домогосподарстві.
Чим вищий дохід і нижчі витрати — тим вища сума, на яку можна претендувати. Термін і розмір щомісячного платежу також узгоджуються індивідуально.
Відсоткові ставки у 2025 році
Через посилення грошово-кредитної політики ЄЦБ, середні ставки на споживчі кредити у 2025 році становлять:
- для сум до 50 000 євро — від 5,9% до 8,5% річних,
- іпотека — від 3,5% річних.
Конкретна ставка залежить від мети позики, терміну, доходу та кредитної історії. Наприклад, кредит на авто або ремонт житла часто мають нижчі ставки, ніж позики «на вільне використання».
Процес отримання кредиту в банку
- Запис на консультацію в банк.
- Подача заявки і документів.
- Перевірка кредитної історії (SCHUFA).
- Отримання кредитної пропозиції.
- Підписання договору.
- Переказ коштів на рахунок позичальника.
Термін розгляду — від 2 до 14 днів. Банк має право запросити додаткові документи.
Онлайн-кредити у Німеччині
Оформити кредит онлайн часто швидше і зручніше, ніж у банку. Існують сервіси, що порівнюють пропозиції різних кредиторів. Наприклад: FinanceScout24.
Процес:
- заповнення анкети;
- перевірка даних та SCHUFA;
- ідентифікація (через відео або поштове відділення);
- підписання електронного договору;
- отримання коштів (до 7 робочих днів).
Будьте уважні до дрібного шрифту: іноді позики з “0%” мають додаткові обов’язкові платні послуги (наприклад, страхування).
Мікрокредити у Німеччині
Мікропозики (200–3 000 євро) доступні через онлайн-сервіси з терміном погашення до 90 днів. Швидкість видачі — до 24 годин. Ставки вищі, ніж у класичних банках (7–14%).
Ціль — термінове перекриття витрат. Часто користуються приватні підприємці та фрілансери. Зазвичай потрібно підтвердити дохід та банківський рахунок.
Що робити у разі прострочення платежу
Якщо виникають труднощі:
- Заздалегідь повідомте банк.
- Запропонуйте реструктуризацію або відстрочку.
- Вносьте хоча б часткові платежі.
Неповідомлене прострочення призводить до:
- негативного запису в SCHUFA;
- штрафів;
- судового позову або передачі справи колекторам.
Порада: Не погоджуйтесь на першу-ліпшу пропозицію. Порівнюйте умови в різних банках і онлайн-сервісах. Ретельно читайте всі пункти договору.
Leave a Reply
Want to join the discussion?Feel free to contribute!